车险改革后，为何有人保费降了，有人涨了1000多？

车险改革后，为何有人保费降了，有人涨了1000多？

乐车邦4S店养车

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《关于实施车险综合改革的指导意见》，自2020年9月19日起施行已经一个多月，大家的保费降了吗？

有的车主感觉确实便宜了好几百，为什么有人感觉反而贵了一千多甚至几千呢？

为什么有升有降？

虽然此次车险改革一再强调，短期内可以做到“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”，但因为种种原因，有车主的保费确实上涨了：

1、保障范围和额度增加

本次新车险主要变化有：

· 交强险总责任限额从12.2万提高到20万；

· 三者险限额从5-500万，提高至10-1000万；

· 车损险责任扩大，增加了盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔、指定修理厂、无法找到第三方险等7项。

▲改革前后对比图，来源：网络

看出，改革后的车险保障明显提升，不仅限额增加了，保障的范围也扩大了。

这就像吃饭一样，改革前的车险是自助餐，给你一份饭，想要什么菜自己加，每一份菜都有对应的价格，而现在变成套餐了，里面饭菜全都有，那价格自然会上涨一些，所以目前来讲上涨价格的重头基本集中车损这一部分，但对于以前没有购买盗抢险、玻璃险等附加险的人，“被动捆绑购买”之后，价格很有可能会上涨。

2、客户出险维度（NCD无赔款优待系数）

对车主出险记录的“考察期”，比之前严格许多，由1年延长到了3年。

以前的车险报价，上一年度不出险，本年度就能获得比上年度更优惠的报价，而现在得参考3年的出险记录，也就是说，哪怕你两年没出险，价格还是没什么优惠。

3、车型不同，保费相差大

改革前，车型影响保费因素只有5档，改革后，车型因素划分为30档，在定价更为准确的同时，处于不同档次车型之间的保费差也明显拉大。

事故率低、维修费用低的车型，基准纯风险保费相比以前有所下降；而豪华车型因为零整比高、维修贵，在此次改革的车型分档中被提高级别，所以保费也会有明显的增长。

4、返点减少

不少车主表示，改革后的佣金返点没有了或减少了，实际支出的保费要比去年多。这是因为此次车险改革，将附加费用率的上限从35%下调为25%，这就直接导致保险公司给到被保人的"返点"变少了！

5、保险公司经营维度

改革前，所有的保险公司共用一套定价体系，所以基本上每家公司报出来的价格没什么区别，那时候就看谁家返点多，就买哪家。

而现在监管机构给了保险公司一些自主浮动的权利，也就是说保险公司可以自主决定是否给你的价格上浮，所以现在你会发现不同的公司报出来的价格也是千差万别，比如同一台奔驰，在A公司报价9300多，在B公司报价只要5800多。

总的来说，改革之后保费的定价变得更合理，车主能享受到的保障也比以往大大增加，本次车险综合改革的大方向是好的。

各位老铁，你的保费是降了还是涨了呢？