大妈买保险，十年交6万赔5万，保险都是骗人的？

李先生的妈妈买了一份太平的年金险养老保险，十年交了差不多6万，然后李先生去退保的时候，发现只能退5万，因此痛诉“到底是保险公司养我妈，还是我妈养保险公司”。

其实这里面存在相当大的误会，根本原因是很多人对理财险存在较大的误区。

从保险查查工具上可以看到，年金险就是先按期交钱给保险公司，到约定时间，再每年从保险公司领钱，一直领到身故。活的越久，领的钱就越多。

年金险的特点就是持有时间长（几十年）。收益不高，流动性差。

案例中，李先生交了十年交了6万却只赔了5万，为啥退保扣这么多钱？

从字面意思理解，现金价值就是你的保单现在值多少钱。想要退保的时候，体现的就是能拿回多少钱。

我们知道，保险通常有15天的犹豫期，在这期间退保是退还已交的保费，可能要扣一点工本费，而犹豫期后，退保退还的就是保单的现金价值了。

一般只有长期险才有现金价值，比如长期寿险、长期重疾险、长期意外险和年金险等等。像一年期的意外险跟医疗险，基本没啥现金价值。

保险合同里会有一个现金价值表，明确列出了每一年的现金价值。

对于年金险等长期先来说，在保单的前几年现金价值很低，远远低于保费，这时候退保肯定是不划算的。

案例中，如果李先生不退保，而是按照合同约定，65岁开始每年领取年金的话，那么到最后并不会亏本，反而还会有一定的收益。

只不过，这个收益率可能并没有代理人吹的那么高，据保险查查工具收录的数据显示，年金险的收益率通常在3%～4%之前。

所以买年金险，最好是用闲钱，且做好长期持有的准备。

（1）要在重疾险、医疗险、意外险等基础保障做好的基础上，再考虑配置年金险。

保险是解决保障问题，而不是存钱理财。先解决救命的钱，买好保障，做高保额。再去想活着怎么投资赚钱的事情，不要本末倒置。

（2）年金险的特点就是收益低，流动性差，保费一旦交了，如果提前领取，就只能退回保单价值，损失一部分保费。

不过年金险也有优点，就是绝对的安全性以及稳定的现金流。

大家要明确一点，买年金险不是为了收益，而是作为长期的强制储蓄，提前准备养老金。

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