理赔实例：硬脑膜下血肿手术，两份轻症叠加赔付13万

之前强调过很多次:买保险就是买保额。

当风险到来时，有足够的保险金额可以帮助我们更好地对抗风险。

重疾保额很重要，轻症保额也很重要。

若为增加保额，购买多份重疾险，一旦身患疾病，只要符合保险合同规定，就可获得多份重疾险叠加赔付。

重大疾病保险中的轻症是指重大疾病的早期状态。

如不及时治疗，极有可能恶化为中症，最终发展为重疾。

轻症的治疗费用也是一笔不小的开支，所以在购买重疾保险时，一定不能忽视轻症的保障。

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索赔简报

投保类型：复星联合康乐一生B+长生福。

危险原因:意外导致硬脑膜下血肿手术。

理赔类型:轻症理赔。

赔偿金额:13万。

理赔时效:

复星联合康乐一生B，6个工作日，轻症理赔4万元，免除余期保费。

长生福重疾保险，7个工作日，轻症理赔9万元，免除余期保费。

2重疾保险轻症叠加赔偿13万，免除剩馀保费，保证继续。

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案例回顾

(1)投保

新生儿是一个家庭的希望和未来。

每个父母都想给孩子最好的，初为人父的欧阳先生也不例外。

由于保险意识强，孩子刚满一岁时，他就给孩子分配了一份保额30万的重疾保险——长生福。

投保后，欧阳先生仍然不放心。

孩子还那么小，人生还有很长的路要走。现在治疗大病的费用已经很高了。如果加上未来几十年的通货膨胀，担心孩子生病，30万的保额不能完全覆盖治疗费用。

于是，欧阳先生有了给孩子分配重疾保险的想法。

经咨询，欧阳先生了解到，多项重疾险可叠加获赔。

因此，欧阳先生又为孩子补充了复星联合康乐一生重大疾病保险B款，保额20万元，障，年保费1594.29元。

两份重疾保险，总保额50万元，对孩子的重疾保障更加充足。

与此同时，由于孩子年龄较小，即使两份保单加在一起，保费也在欧阳先生的预算范围内。

二、出险

沉浸在父亲的幸福中，欧阳先生照顾孩子，但仍然无法抗拒事故的到来。

2020年7月，一场意想不到的车祸让幼儿住进了ICU。

年幼的生命一度陷入危险。

看着装满仪器的孩子，欧阳先生心如刀绞。

在交通事故责任判决尚未出来的情况下，欧阳先生首先垫付了孩子的医疗费，让孩子尽快接受治疗。

但是欧阳先生对于两年前给孩子买的两份重疾保险能否顺利理赔并没有信心。

意外受伤，重疾保险也能赔偿吗？

(3)报案

联系我们后，欧阳先生的疑虑被打消了。

虽然这次是因为意外事故，但只要符合重疾保险合同的保障条款，也可以获得理赔。

手术后，儿童的情况符合硬脑膜下血肿手术的定义，两份保单均可获得轻度赔偿。

在我们的帮助下，欧阳先生开始整理和收集所需材料，并迅速提交给保险公司。

(4)理赔

提交两份理赔材料后，我们也在密切跟进保险公司的审核进度。

6个工作日后，复星联合理赔通知出来了:

支付4万元轻症保险费，免除余期保费。

随后，长生人寿还发出了理赔通知书：

支付9万元轻症保险费，免除余期保费。

两份保单在轻症理赔、保费豁免后继续有效。

03

理赔反思

(1)注意重疾保险的轻症保障

配置重疾保险时，除重疾保障外，轻疾保障不容忽视。

轻症的存在降低了理赔门槛，使患者在疾病早期或程度较轻时也能获得理赔。

此外，许多重疾保险都有轻症豁免，一旦被保人患轻症，就可以豁免余期保费，保障仍然有效。

就像欧阳先生的孩子在这种情况下，轻症赔偿高达13万元，剩余的18年保费免除，大大减轻了家庭的经济压力。

小编建议，在选择重疾保险的轻症保障时，要注意高发疾病的覆盖面和赔偿比例，覆盖面全、赔偿比例高的轻症保障更好。

(2)给孩子买保险，一定要尽早

一方面，孩子身体健康，容易通过核保，有很多产品可供选择；

另一方面，保险年龄越小，保费越便宜；

还有一点就是，如果早点配置保险，孩子可以尽快得到保障。

(3)买保险，保额一定要充足

为了真正实现风险转移，必须有足够的保额。

购买保险就是购买保额，保额充足才能更有效地对抗风险。

每次谈到理赔案件，都会强调人生意外，疾病风险无处不在，让更多的朋友意识到一份保单不仅能换来自己的安心，还能为自己和家人的未来增添一把保护伞。

在这里，小编还提醒大家，在为自己或家人选择重疾保险时，保额是最重要也是最重要的。重疾保险定额支付，保额充足，面对重疾更有信心。

最后，我想告诉你保险理赔的问题。

小保险公司重疾理赔慢吗？网上买的保险不靠谱吗？保险公司在索赔时找理由不赔偿吗？

当然不是。

大保险公司也不一定要求快啊，大小与快慢无关。

大保险公司的理赔也是看合同，不是什么都赔的。

每份保险合同，对理赔的时效都有明确的规定：

理赔资料后:第一时间审核资料是否齐全。

资料不全:必须在3天内一次性通知申请人需要补充的资料。

资料齐全后:不符合理赔条件的，需在3日内发出拒绝通知；符合理赔条件的，发出理赔通知书，10日内支付保险金。

复杂案例:30天内给出结果。