医疗险作为最近大火的险种，因为其保费低，保额高广受大众欢迎。
每年花几百块就能得到几百万的保障，谁听到都会觉得划算。
争议金额：约14万元
2018年3月28日，王女士为自己投保了一份医疗险。2019年8月26日，王女士因为咽部疼痛入住医院治疗，诊断为慢性扁桃体炎，医生建议向上级医院明确诊断。2019年11月19日，王女士入住上级医院，诊断为慢性淋巴细胞白血病。治疗了一年多后，王女士共花费约23万元，医保报销约9万多，个人自费14万元左右。王女士向保险公司提出了理赔申请，买保险快3年，王女士一直正常续保，这也是第一次确诊白血病，按理说理赔应该很顺畅，没想到却遭遇了拒赔。
王女士在2019年的病历中，曾向医生口述，3年前开始自己出现咽疼，扁桃体疼痛肿胀，双扁桃体有脓点，且反复发作，每年3—4次。一方面，王女士出现咽疼症状已经3年，买保险却才1年，保险公司以此判断王女士所患疾病为既往症。保险合同曾约定，对既往症不予理赔，而关于既往症的定义，有一条这样说道：“被保险人获得被保资格前发生，未经医生诊断和治疗，但症状已经显现足以促使一般普通谨慎人士引起注意并寻求诊断、治疗或护理的病症。”
另一方面，王女士在购买保险时，已经出现相关的症状，王女士却未在健康告知里将这种情况告知保险公司。王女士则解释，表示并不清楚自己患病的情况。按理说，确实很少有人会因为自己咽疼，扁桃体发炎联想到白血病。
1、虽然保险合同曾约定：“被保险人过去1年内未曾发现健康检查结果异常”的情况需要告知保险公司，但是王女士的病情并未收到医生提出需要进一步复查、治疗或手术的建议，保险公司对此亦没有举证。且该症状不足以促使一般普通谨慎人士引起注意并寻求诊断、治疗或护理，故不能认定原告未履行如实告知义务。2、《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。”保险公司未在法定期限内行使合同解除权，仅以王女士未履行如实告知义务为由拒绝赔偿，法院亦不能支持。二审法院依然维持原判。（本案例来源于裁判文书网，裁判文书号（2021）辽09民终926号）
医疗险不保障既往症，这在我们之前的文章里面优赔哥就提到过。而各家保险公司对于既往症的定义也不同，其中最需要我们的投保人引起注意的往往是这一条：“被保险人获得被保资格前发生，未经医生诊断和治疗，但症状已经显现足以促使一般普通谨慎人士引起注意并寻求诊断、治疗或护理的病症。”大白话就是说，虽然没有医生诊断，也没有治疗，但是已经有症状，并且这个症状还挺明显，足以引起被保险人的注意寻求诊断。这样的情况出险，保险也是不会赔的。在本案例中，咽痛这个症状并不足以使被保险人引起注意，所以才会得到法院的支持。那如果是其他十分明显的症状，或者与出险疾病关联很大的症状，法院在判决时会如何判决呢？谁也说不准。所以优赔哥建议，一方面，如果我们的被保险人的身体出现了值得引起注意的症状，一定要及时就诊，切莫讳疾忌医。另一方面，如果遇到被拒赔的案例，也不必轻易放弃自己的合法权益，案子能不能赔、可以从哪些方向争取，在专业的人眼里，往往会有多种解法。所以，如果您或您身边的人遭遇了拒赔，可联系保优赔理赔专家免费咨询。
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