员工猝死，公司理赔被拒绝，保险公司：不在赔偿范围内

保险在人们的生活中占有重要地位。为什么这么说？因为从经济的角度来看，保险是消费者抵御未来风险的工具；从社会的角度来看，保险是社会经济保障的重要组成部分；从法律的角度来看，保险也是合同的约定；从个人的角度来看，保险是放心，保险也是一种保障。

既然保险有这么多好处，对保险的需求远不止个人，公司更需要保险保障。公司投保是对员工有利的长期考虑，所以公司为员工购买了保险。员工出险，保险公司不愿意理赔怎么办？让我们看看。

员工猝死，公司理赔被拒绝，保险公司：不在赔偿范围内

01、真实案例

2017年12月，一家货运公司通过保险中介公司向员工投保雇主责任险，并支付保费。

保险合同规定，被保险人为货物运输公司，保险责任为货物运输公司员工在事故过程中造成的残疾、死亡，保险责任范围为货物运输公司雇佣的16名员工，每人赔偿80万元，医疗费用800元，保险期为一年。

2018年3月，货运公司装卸工李(化名)在工作间隙吃午饭时突然晕倒在地，被同事紧急送往医院急救，但最终因抢救无效死亡。医院给出的死因是猝死，李的抢救费用是1263.4元。

事发后，被保险人，即货物运输公司，立即通知保险公司。经过一番调查，保险公司表示，李发生的保险事故不在保险合同约定的赔偿范围内，也没有出具书面拒绝赔偿通知等书面材料，因此拒绝赔偿货物运输公司。

货物运输公司已与李家属达成赔偿，并向李家属支付赔偿。货物运输公司未能与保险公司协商，因此将保险公司起诉法院，要求法院判决保险公司赔偿166276.4元（含医疗费1263.4元，李家属158000元，生活费5000元，寿险费2013元）。

员工猝死，公司理赔被拒绝，保险公司：不在赔偿范围内

02、案例分析

在法庭上，保险公司辩称，在收到货物运输公司的报告后，我公司检查了提交的索赔材料，发现他未能提供公安机关和其他第三方出具的证据，如李何时何地死亡，死亡时该做什么等初步事实证据。

至于李的死因，我公司在李的病历上了解到是猝死。李的死因明确，猝死属于保险合同的免责条款，我公司不承担保险责任。

经审查，法院认为，虽然医院诊断刘为猝死，但猝死的原因有很多。猝死只是死亡的一种形式，而不是死亡。

根据现有证据，李的真实死因无法明确，但有些事实可以确认。李的死亡确实是突发的，不是初衷的，情况也符合普通人对意外死亡的理解。当保险双方对意外事故的理解存在分歧时，保险公司对意外事件条款的解释不是唯一的依据，应从合同条款、案件事实和保护被保险人合法利益的角度综合考虑。

李是货运公司的员工。李死亡时，在货运公司指定的工作地点工作。他在工作间隙吃饭时突然死亡。没有足够的证据，他不能否认这是否与他的工作性质有关。他应该在工作中死亡。因此，货运公司也应该对李的死亡承担赔偿医疗费用和经济赔偿的责任。

保险事故应认定为意外伤害死亡，属于雇主责任保险范畴，事故也发生在保险期间。因此，保险公司应当按照保险合同约定的限额

法院还重新计算了索赔金额，最终判决保险公司向货运公司赔偿15745.3元。

员工猝死，公司理赔被拒绝，保险公司：不在赔偿范围内

03、好买保观点。

保险双方已经对抗法院，法院自然会公平公正地做出判决，但作为弱势群体，法院在处理案件时会更加维护弱势群体。作为一家为消费者服务的公司，保险公司不仅要贪图眼前的利益，还要展望公司未来的发展。

雇主责任险和团体意外险有很大区别:

雇主责任保险：保险标的是雇主，包括诉讼费用。员工发生保险事故后，保险公司应先向雇主支付赔偿金，然后由雇主或员工家属支付赔偿金。雇主不必承担法律责任，只需要承担经济赔偿责任。

团体意外伤害保险：保险标的是员工，不包括诉讼费用。被保险人发生事故后，保险公司直接向员工或员工家属赔偿。员工从保险公司获得赔偿后，也可以要求雇主赔偿。

两者都有自己的想法和特点。如果您有任何保险理赔问题，可以咨询我们。理赔并不难。困难在于我们解决理赔问题时思维的转变。