保险有两个不确定一个不赔钱

分红

分红在很长的一段时间里都非常火爆，特别是很多公司在各种献礼啊，回馈客户啊等活动的时候，都在推分红类产品。

但是近几年分红类产品受欢迎程度不高了，因为很多人都看到了分红的不确定性。而且带分红的产品普遍比不带分红的产品贵，而分红收益又不确定，所以人们不太喜欢它了。

保险在很多时候是把不确定的事儿变成确定的，但是如果是一个分红产品，相当于我在跟保险公司赌一笔不确定的收益。而且如果保险销售人员过分夸大分红收益的话，如果实际的收益水平没有达到客户的心理预期，客户也会非常反感。由此会带来很多人对于保险行业的负面情绪。

其实人家写的很清楚。

当然，在一些短期的分红产品，比如5年期的银保渠道的分红产品中，有一些分红的收益水平是可以达到预期演示的。我没见过有哪个分红险可以按照分红最高演示那档分的，当然我也没见过分红为0的产品，但实际上分红可以为0。

所以如果您偏爱分红类产品，一定要非常清楚这件事儿，分红是不确定的。

万能账户

很多保险理财类产品会附加一个万能账户，比如年金险。其目的是可以使年金的生存保险金或者是客户以后的闲置资金追加到这个账户里去，产生一个二次收益。

目前万能账户的保底收益结算是在1.75-2.5%左右，实际结算利率普遍在4%左右。但是未来结算利率到底是多少？不确定，如果金融环境不好，保险公司是有权按照最低保底收益结算的，所以如果一个销售人员过分夸大万能账户的结算水平，相当于未来的收益风险还是由您来承担。

这事人家也写了，您看没看，知道不知道，我就不知道了。

有万能账户当然是好事，相当于我们多了一个打理闲散资金的账户，但是需要注意结算，利率也是在浮动的，您可以在这家保险公司官网看到历史和目前万能账户的结算收益水平。

既往病症

在投保健康类保险产品的时候，有一些产品的健康告知，非常宽松，特别是一些针对老年人的产品。但是不要认为没问到的事就一定能赔。因为在保险的条款中，有一条既往病症免责。

就是说虽然我没问到你办事，你在购买保险之前就已经发生了某种疾病，在你购买保险之后这种疾病持续性的发生，这事儿就不在理赔范围内了。

这事人家也说了。

所以如果是非健康人群投保，我反而建议投保健康告知比较完善的保险产品，把该说的事都说了，接不接，你保险公司来决定，如果保险公司承保了，那么就不能再以既往病症为由免赔了。

这就是两个不确定和一个不赔钱，想了解更多保险的事儿可以私信。

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