存款质押变活期和保单质押变活期产品的背后是什么，你知道吗？

前两天文章的事，也算是告一段落了。

也算是有了一个圆满的解决？欣慰~

咳咳...具体就不过多展开了。

但还是有几点忠告，需要提醒下各位。

1.注意看协议！

2.注意看协议！

3.注意看协议！

奖励当劳务报酬发的事，其实不止一次了（不少群友在翻看之前的税务记录时，也会发现不少类似的情况）。

有兴趣的朋友，可以下载个人所得税（APP），自己查阅下。

以我本人为例，去年就受这个原因的部分影响，年底合并扣税时，补缴了不少税（贴张图，具体我就不展开了）

那是不是只有这个有“瑕疵”呢？

一、

答案很肯定，不是！！

这里要说一个业务叫存款质押，就是你把你的存款质押给银行，然后从银行贷款的行为。

那存款质押业务，有问题吗？

对不起，没有。

有问题的是，某些银行把这个包装成活期产品。

不过咨询了下客服，说是不会上征信（走了额外的套路，这个不在本期讨论范围了，不具体展开）

实现活期表象的方式，也很简单，就是贷款利率等于存款利率。

具体哪家，我就不点名了。

这里也衍生说下，目前大部分银行都有类似的存单质押服务。

不过利率普遍都在存款利率之上（咳咳，正常应该是这样的嘛）。

不过也很鸡肋，存单利率普遍不高，哎。

让人想存的兴致都没有。

二、

存款之外，保险也有。

之前也有专门聊过的京东小金保、滴滴小金罐等，背后的产品是一个保险产品。

本质是万能险、投连险等理财型的保险产品，然后通过保单质押的方式来实现活期。

当然所谓的保单质押，也就是保单贷款。

可提现（质押贷款）比例在75%，存款利率等于贷款利率。

正常情况下是需要上征信的（去年小金保肉测...没上，现在不好说）

中间“坑”的部分就是，5年的锁定期（提前支取会扣手续费，且有1%的初始本金扣除）。

详细就不展开了，可以翻阅之前文章（已经聊得很清楚了）。

结论是5年可以考虑，短期就算了。

三、

再聊一个开户协议的问题，也是今天一位群友反馈的。

实测了下，问题确实存在。

当你使用新网银行小程序开户时，在上传身份证时候，底部有一个协议。

协议的名称叫《个人信息查询及使用授权书》。

你说开户，有个信息查询似乎也很正常。

但是仔细看下协议的授权，这不是征信授权吗？

怎么开个户，还要征信授权...

授权用途，居然允许银行了解和分析用户需求，设计新产品和运作模式。

储户是小白鼠吗？！

聊到这里，有朋友要问了，那新网银行APP开户有这个问题嘛？

咳咳，对不起，新网银行没有app（是真的没有，不信你搜）。

是不是有种措手不及，被闪到腰的感觉？

实际情况，银行会不会在你不申请贷款的情况下查询征询，这件事我判断不了。

但是在开户的时候进行这个授权，肯定是有问题的。腹黑的部分我就不展开了，不以小人之心度君子之腹。

四、

回过头来看第1、第2个部分聊的产品，你猜有没有征信查询授权？

有的话，又放在了哪个环节？

最后也升华下这部分的内容，免得有些朋友说我。时不时会说些莫名其妙的话，看都看不懂。

个人信息等授权的问题。

从去年开始，其实APP的过度授权、强制授权、超范围收集个人信息的问题已经进入强制整改的阶段了。

不少APP整改、下架的新闻已经屡见不鲜了。

但是现在某些实际业务中（脱离了APP）的情况下，问题还是会存在的。

就比如我们这2期聊的这些内容，本质就是这个问题。

很多时候你授权了什么信息，一个默认勾选带过，用户完全不知情。

再往后说，用户历史授权了什么信息，给谁授权了，未来怎么关闭这些授权更是无从谈起。

现状就是一次授权，终身授权。

咳咳，问题就是这么个问题，怎么解决...留给时间吧。

不过这个问题，将来一定是会被引起重视的...

嗯!?一定吧~