假期出行，最好有意外险傍身

「来源: ｜T博士教你买保险 ID：DrTbaoxian」

T博士/文

十一长假就在眼前了，你的出游行程安排好了吗？

疫情还在不时反复，游玩的过程中大家还是要做好防护。除此之外，也别忘了在出行前买好意外险，做好人身安全保障，毕竟每年的长假都是意外事故高发期。

意外险一般是在投保后第二天才开始生效，所以务必提前投保。

下面说说意外险怎么选。

意外险配置的第一要诀：保额要高，至少和寿险齐平。因为残疾是按伤残等级，按比例赔付的。

一肢缺失，属于5级伤残，赔付保额60%；双目失明，属于2级伤残，赔付保额90%。所以，意外险保额建议和寿险齐平，至少也得100万起，低了的话，实在作用有限。

第二要诀：要涵盖所有意外事故，而不是仅仅交通意外。类似于“百万任我行”、“安行无忧”、“百万护驾”之类的交通意外险，只能作为补充。就像下面的视频，路边受伤或身故的人，交通意外险是不赔付的。

第三要诀：要保障所有等级的伤残，而不是仅仅身故或全残。意外事故导致身故或全残的概率，要远远小于普通残疾。这点就看意外险保的，是意外“伤”残，还是意外“全”残，一字之差，理赔时可以少100万。

第四要诀：意外医疗选择可以报销医保外用药的。没有人希望万一骨折时，还要为费用问题，纠结用国产钢板还是进口钢板。

第五要诀：保险公司服务要好。因为意外险属于高频出险的险种，我经手的理赔案例中，意外险是最多的。

综合以上要点，因为意外不涉及健康核保，我作以下推荐。

成人的意外险

史带星享百万人生2020，推荐考虑100万保额。这款意外险存在很多年了，承保的保险公司变过，但是保障内容从来没有缩水过。我家的意外险，多年来，一直有这款。保障内容有——

100万的意外身故和伤残；

10万意外医疗（能报销社保外用药）；

600元/天的意外住院补贴（ICU翻倍），可以当误工费；

额外10万的猝死保障。

史带星享百万人生意外险

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如果你的意外险保额需求超过100万的话，可以在史带星享百万人生2020的基础上，同时投保史带高额意外险，选择300万的额度，可以选择不要意外医疗，一年保费2490元，用于转移意外残疾导致的经济损失。

史带高额意外险

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简单介绍一下承保的公司——史带财产险公司，是史带集团（Starr）的成员公司。史带集团总部在美国，历史非常悠久，1919年成立，至今已经有一百多年的历史，现在业务也是遍布五大洲。

孩子的意外险

推荐美亚的宝贝无忧意外险，选择计划三，10万的意外伤残额度，2万意外医疗，可以报销医保外的费用。如果去公立医院特需部、国际部病房或私立医院（包括和睦家）就医，也都可以报销费用。

几年前，我家娃摔跤，眼镜磕破了眉角，当时去公立医院急诊科处理伤口，医生处理后，给我开了两盒“蒲地蓝消炎口服液”，用于咽炎、扁桃腺发炎的，我都傻眼了。所以，你所在城市有好一点的私立医院或诊所，例如和睦家、卓正，可以去哪里。广州的和睦家有7*24小时的狂犬病疫苗接种，孩子如果被猫爪狗咬了，可以去那里打针。

美亚宝贝无忧意外险

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承保的美亚财险，是AIG集团在中国经营财产保险的独资子公司。

AIG集团是谁？全球“大到不能倒”的保险公司之一，服务遍及全球80多个国家和地区，87% 的世界500强企业是AIG客户。

孩子小的磕磕碰碰，美亚这款意外险就可以了，但如果遇到大的意外伤害，这款产品作用有限。

想要转移大的意外伤残的经济损失，可以在美亚意外险的基础上，选择为孩子补充史带的星享自选计划。选择50万保额的意外身故或伤残保障，280元保费一年。

史带星享自选计划意外险

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需要特别提醒大家的是，购买意外险时还需要注意：

1）职业

不同的意外险产品对被保人的职业类别有不同要求，以史带星享百万人生2020为例，计划一至五适用于1-4类职业，计划六仅适用于1-2类职业。（职业分类表在“投保须知”部分。）

如果职业类别不符合，万一发生意外事故，是会影响理赔的。

2）年收入

有一些意外险的“投保须知”部分，是会对被保人的收入提出要求的。比如购买史带星享百万人生2020计划六的人员，年度应税薪金收入不能低于人民币10万元。

相关阅读：年收入不到10万，意外险不赔？

3）医院黑名单

有些医院是被保险公司列入黑名单的。列入黑名单的意思，是在这些医院就医产生的费用，保险公司不予报销。有的保险公司甚至会把一个城市或者一个区的所有医院拉黑。

所以购买意外险时，也一定要看一看你所在城市的医院有没有被拉黑。如果只是个别医院被拉黑，那么就医时尽量避开这些医院；但如果这个地区的医院都被拉黑了，那就得换一款意外险了。

相关阅读：你城市的医院有被保险公司列入黑名单的吗？

如果因为职业、收入或医院的原因，上面推荐的这几款意外险不适合你，可以联系我们，为你另外挑选合适的产品。

最后，投保时，记得勾选“自动续保”。受益人能指定就指定，如果默认为法定，建议投保完成后，请联系客服修改为指定，以免万一身故理赔时，需要证明“我妈是我妈”。

希望大家的意外险都没有机会用上，所交的保费权当是给菩萨的香火钱。

另外，这周三晚上8点，我们有一场直播，和大家聊聊：成年人的保险怎么买?

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T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。

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