50岁农民车祸住院，500万意外险被保险公司以未如实告知收入拒赔

由于事故的发生，我们不能预料会发生什么事故，但我们可以通过购买保险的方法，尽量避免因意外风险而造成的损失，尽量减少损失，这也是人们选择购买意外险的原因。

但在给不少人带来安全与保障的同时，也有一位农场主在购买意外险后不幸遭遇车祸，明明符合理赔条件，本应得到五百万理赔，却被保险公司拒赔，并没有如实告知情况如何？

今日，就让我们看看这个“50岁以上购买意外险的农民发生交通事故后，被保险公司拒赔”的事例，看看在投保过程中应该注意些什么。

01案件详细情况。

50岁的吴某(化名)在乡下承包了100亩地，年收入可达百万。吴某于2019年5月向多家保险公司投保综合意外险，保额达500万元。

同一年十月，不幸的事故发生了。

当日，吴某启程前往其承包地所在的乡村，按计划进行一次商谈。不料，途中一场车祸，吴某驾驶的私家车与一辆小型货车相撞，造成吴某头部重伤。在送医后，吴某被鉴定为九级伤残，随后一直住院治疗，期间共花费13万元。

离开医院后，吴某整理有关理赔资料，向保险公司提出索赔申请。出人意料的是，保险公司竟然拒绝吴某的意外险理赔，在投保时吴某没有如实告知个人情况。

接到拒绝通知书后，吴某非常气愤的将保险公司告上法院，要求保险公司如约赔偿五百万保险金。

法院方面，保险公司争辩说，吴某投保前并未如实告知其实际年收入。按照保险公司规定，投保人在多家保险公司投保的次数不得超过其年收入的20倍。和吴某一样，在自家承包了100亩农田，年收入达百万，投保了500万的意外险，所以吴某的实际收入并不符合保险规定。

而且，当保险公司要求吴某补充其年收入证明时，吴某也不能提供带国家税务机关出具的完税证明。由于吴某从事的农民工作，属于国家免税项目，无法提供自己的年收入证明。因此，保险公司认为其有权拒赔五百万保险金。

但是，事后，法院审理后发现，保险公司并未对投保人吴某履行提示义务。《保险法》规定，未履行提示义务的条款无效，保险公司拒绝赔偿理由不成立，按五百万的保额，可有20%的保额，由保险公司向吴某赔付100万元。

02个案分析。

本案例中，保险公司拒赔吴某，其理由是投保人在多家保险公司累计投保金额不能超过年收入的20倍，且吴某无法提供纳税证明，即保险人要求的纳税证明。

在法律层面上，保险公司要求吴某提供相关证明，以避免非法行医。说到底，吴某在没有明确告知个人收入的情况下，为多家公司一次性投保了500万的意外险，不免让保险公司产生怀疑。

因此，大家在购买意外险时，也要注意：个人收入的状况有时也会影响意外险能否获得成功的理赔，因此，在购买意外险时，应如实告知个人的收入情况，确认是否符合投保条件。

因为保险公司也有其过失—未对该规则进行主动提示，导致吴某在不知情的情况下投保了意外险。于是最终吴某可以通过法律手段，成功地得到了自己该得的补偿。

了解了个人收入状况与购买意外险之间的关系之后，我们也可以了解一下意外险理赔的相关知识。

(1)事故应具备索赔条件。

很多人认为他们买了意外险，只要出了事故，保险公司就肯定会赔，其实意外险是有理赔范围的，保险公司对意外险的理赔是有要求的。

事故保险必须满足四个条件：突发、外来、非本意、非疾病四个条件，遇上意外事故，保险方能顺利理赔。

对于诸如潜水、滑雪、攀岩、跳伞等高风险运动，在这些情况下不能投保意外险，我们要注意免责条款。

(2)及时向保险公司报告情况。

大多数人在发生意外事故时，没有及时向保险公司报告，事后才向保险公司提出索赔申请，由于没有准备好相关证据而导致理赔失败，所以当我们发生意外时，一定要及时报警，向保险公司提供有效的理赔证据。