保险理赔难的原因有哪些？购买时需要注意什么

买了保险不赔怎么办？保险理赔会不会很难？申请理赔时会被拒绝吗？

对于已经购买保险或打算购买保险的消费者来说，保险理赔一直是最受关注的话题之一。

而且理赔难这一问题也时不时地出现在我们的视线中，导致许多人不信任保险，害怕竹篮打水一场空。但是保险真的很难理赔吗？以下小新用数据告诉大家！

保险公司理赔并不难。

可见，无论是平安人寿、中国人寿这样耳熟能详的保险公司，还是一些大家不常听到的保险公司，理赔收益率都在96%以上。也就是说，每100起向保险公司申请理赔的案件中，至少有96起可以获得理赔。与此同时，一些保险公司的理赔收益率甚至超过99%，可见保险理赔并不难！

然而，在现实生活中，仍然有少数理赔案件被拒绝。原因是什么？什么原因容易导致拒赔？

第二，保险公司拒绝赔偿的真正原因。

一、投保时未如实通知。

在购买保险之前，一般会要求被保险人填写一份健康通知，其中会询问被保险人的健康等具体情况。我们应该如实告知保险公司，并根据这份健康通知来衡量是否承担这种风险。

因此，如果带病投保或故意隐瞒病史，未履行如实告知义务，保险公司有权依法解除保险合同。

《保险法》第十六条规定，保险人在订立保险合同时，应当向被保险人说明保险合同的条款内容，并可以询问保险标的或者被保险人的相关情况，被保险人应当如实告知。

被保险人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

被保险人故意不履行如实告知义务的，保险人不承担赔偿或者支付保险费的责任，不退还保险费。被保险人因过失未履行如实告知义务，对保险事故有严重影响的，保险人不承担赔偿或者支付保险费的责任，但可以退还保险费。

二、不注意条款细节。

投保前，消费者必须仔细阅读保险合同，看清条款的细节，如保险责任、等待期、犹豫期、责任免除、保险期间等，这对后续的理赔非常重要。

比如有些保险买了之后不能马上生效，需要一段时间，这段时间叫做等待期。如果在等待期内发生事故，保险公司往往不赔偿，甚至直接结束合同。

再比如在重疾保险条款中，每种疾病都会有详细明确的定义。只有符合条款定义和保险合同约定的条件，才能获得相应的赔偿。

三、未弄清保险的保障范围和功能。

很多人在投保时不知道自己购买的产品的具体保障范围和功能，不知道在什么条件下可以赔付，也不知道自己购买的保险是什么。直到事故申请理赔，才发现事故不在保障范围内，最终被保险公司拒绝赔偿。

就像大家常见的重疾保险一样，并不是所有的疾病都在其保障范围内。主要保障重疾。只有患有合同约定的重疾，符合理赔条件，才能获得赔偿；

医疗保险的保障范围会比较广，合同约定的所有合理医疗费用都可以按一定比例报销。比如新一站——宝宝无忧住院医疗保险，意外或疾病引发的住院医疗费用可以报销:

至于寿险和意外险，前者保证死亡或完全残疾，后者保证意外造成的人身伤害。其中，意外险的意外是客观的，包括四个条件:外来、突发、非故意、非疾病。因此，我们主观上认为事故的原因，如中暑、猝死等，本质上与自己的身体机能有关，不属于事故保险的保障范围，不理赔。

此外，除了明确保障范围外，仔细阅读免责条款也很重要。比如意外险往往限制高风险运动。如果旅行时有滑雪、攀爬、潜水等高风险运动的计划，可以考虑专门保障高风险运动的意外险，避免后续事故无法理赔。

所以大家在购买之前一定要清楚地了解自己购买的保险所承担的保障责任范围。要知道，一份保单往往只专注于保护部分风险，而不是所有风险。

三、保险理赔注意事项。

投保前

保障内容因险种而异。投保前要搞清楚各种保险的具体功能差异，明确保障范围，知道什么情况下保险会给你赔偿，合理购买适合自己的保险，配置最佳的保险方案。

投保时

认真阅读保险条款，如实告知健康状况，是后续理赔的关键。购买任何保险时，都会要求如实告知，尤其是医疗保险和重疾保险的健康告知，往往比较严格。是否如实告知，直接关系到后续理赔。

出险后

如果不幸发生保险事故，不要不要慌张，及时按照保险合同或官方公布的理赔服务指南，申请理赔并提交所需材料即可。如果不知道需要提交什么材料，可以去官网自助查询，或者拨打保险公司的服务热线询问客服人员。如果是第三方保险平台购买，可以联系对方工作人员协助理赔。资料越齐全，理赔效率越高。