十二指肠球部溃疡保险公司既往病拒赔，合理吗？

一般来说，保险公司拒绝赔偿是有依据的，大多数情况没有如实告知，少数情况不符合合同定义。拒绝赔偿时，往往以体检报告和医疗记录为证据。

今日我就讲一个案例，保险公司在没有证据的情况下拒绝赔偿，拒绝赔偿的理由没有如实告知。

2018年6月1日，蒋先生投保泰康健康享受C级医疗保险，保障期为1年；此后，简先生继续保险；

一、时间线

2018年6月1日，蒋先生投保泰康健康享受C级医疗保险，保障期为1年；此后，简先生继续保险；

从2020年5月28日开始。蒋先生因十二指肠球部溃疡并幽门不全梗阻、胆囊炎、胆管胰管扩张原因（胆总管十二指肠瘘、十二指肠瘀滞症）多次入院治疗。最后，医疗保险应索赔44359.78元；

蒋先生申请理赔，被拒绝赔偿，拒绝赔偿的理由是未如实告知和带病投保，具体理由是根据公司调查，蒋先生有胆囊结石、十二指肠球部溃疡病史10年，但投保时未如实告知，因此拒绝赔偿。

蒋先生起诉保险公司，一审保险公司败诉。

二、分析

判决有两个原因:

一是投保人投保时，只有发病风险，自认身体状况良好，不存在故意不告知或重大过失造成未如实告知的情况；

另一种是保险公司没有提供证据证明被保险人在投保前患有胆囊结石和十二指肠溃疡，没有如实告知。

因此，保险公司应该索赔。

三、点评

法院的判决取决于证据。在这种情况下，保险公司显然没有出示证据证明被保险人没有如实告知。但值得怀疑的是，保险公司在抗辩过程中声称根据调查得出结论，这应该是有证据的啊，最后为什么不拿出来呢？这个不清楚。