80后这波高端“狗粮”，我吃！

一年一度的“虐狗”大赛，七夕！！！

今天，我像往常一样打开保险资讯网，在讯息的海洋里畅（梦）游。

突然一则报告惊醒了我，我才发现，那些默默不做声的80后，在偷偷秀恩爱！！！

都说80后最务实、最不浪漫，可是这波撒狗粮的操作太太高端了！！

这是某保险公司的《七夕保险大数据报告》。

数据显示，投保年龄里80后为主力军，90后次之。

有的已婚人士表面上互相嫌弃，暗地里却会偷偷为对方买保险。

这秀恩爱的段位吊打00后，高级~

如今浪漫经济正在成为拉动经济增长的一股新生力量。

用保险作为礼物，可以是我作为投保人，伴侣作为被保人；也可以是我出钱，投被保人都是伴侣。

还有一种方式是「夫妻互保」。

很多人可能听过，但不是很清楚到底是个啥，怎么个保法，今天给你讲清楚！

什么是「夫妻互保」

「夫妻互保」源于保险里的“投保人豁免”。

投保人豁免啥意思？

指的是当被保人和投保人不是同一人时，如果投保人发生严重疾病、或者去世，还没付清的保费不用再付，合同仍然有效。

所以，夫妻两个可以为对方买，并且都加投保人豁免；如果其中一个人发生疾病，那么两个人的保费都不用再交，这个就叫「夫妻互保」。

是不是还是有点懵？来举个例子：

李雷与妻子韩梅梅双双购买了某款重疾险产品，互相给对方投保了50万保额，并且附加了投保人豁免。

2年后，韩梅梅得了癌症，赔了50万。

而李雷名下的重疾险，后面17年的保费 22万 无需再交，保单继续有效。

也就是说，如果李雷以后得了心梗脑梗、癌症等大病，也是可以继续获赔50万。

这么看来，「夫妻互保」是不是很不错！

但是很多人不了解，应该给对方买什么保险，盲目跟风后买到不适合的保险。

接着往下看，我来告诉应该买什么保险才是对的。

什么保险才可以「夫妻互保」

人身四个险种中，通常只有重疾险才有豁免功能，现在一些定期寿险产品也推出了这项功能。

1、重疾险

至于为什么要选择「夫妻互保」，有几个好处，仅供参考：

风险共担：「夫妻互保」的一个显著特点就是保障周全，不管谁出了风险，这个家庭都能得到很好的照顾。

杠杆更大：就像上面讲到的，「夫妻互保」只要其中一方得了重疾，两方的保费都不用交了，这杠杆力度有多大。

可能有人会说，这么折腾真的有意义嘛？投保人豁免还要额外加钱，这样操作真的划算吗？

市面上产品那么多，肯定有合适的也有不合适的，你去选啊！

我就以「复星联合康乐一生C款」来举例测算：

李雷和韩梅梅是一对恩爱的小夫妻，他们都在30岁这年，“夫妻互保”了50万保终身的康乐一生C款，考虑到家庭收入不算太高，所以决定30年缴费。

他们的保费如下：

交完第二年保费后，李雷不幸地被查出原位癌。那么：

1、被保人李雷可以获得30%保额，也就是15万的轻症保险金。

2、被保人为韩梅梅的那份保险不用再缴费了，并且重疾和剩余三次轻症保障继续有效。

3、被保人为李雷的那份保险不用再缴费了，并且重疾和剩余两次轻症保障继续有效。

总结一下，李雷和韩梅梅两年总共交了23538.74元，剩余353,081.1元保费被豁免。

获得了15万元的保险金，并且剩余总价值75万元的轻症保障和100万元的重疾保障依然有效。

如果，李雷和韩梅梅不选择“夫妻互保”，而是分别给自己投保：

和“夫妻互保”相比，他们每年的确可以少交604.37元。

可如果，缴费期间发生了同样的情况，李雷的保险金和轻症豁免同样有效，而韩梅梅却还需要每年继续缴费5070元。

划算与否，一目了然。

2、定期寿险

如果说寿险只是通过“投保人豁免”来达到「夫妻互保」，并不是真的互保。

那接下来我就要跟你说，一份真的保两个人的保险了。

那就是「大麦甜蜜家2021」，夫妻双方可拥有等额保障，并且保额是相互独立的。

它自带“双豁免”保障，即一方出险赔付100%保额后，另一方依然拥有等额保障，互不影响。

另外，它有一个非常体现责任的亮点：赔的多！

举个例子：

李雷和妻子韩梅梅有一个儿子小李雷，夫妻一起投保了甜蜜家2021，保额是300万，第一受益人是彼此，第二受益人是儿子。

情况1：李雷在缴费期间不幸身故，韩梅梅作为第一受益人可获赔300万保障额度，并且此后无需再缴纳保费，也拥有300万保额。

情况2：李雷身故后，韩梅梅在N年后（仍在保障期间）不幸离世，保险公司再次赔付300万保额给第二受益人儿子。

情况3：李雷和妻子同时不幸离世。此时保险公司需支付双倍保额，那么小李雷可以获得1200万赔偿金。

家庭同时失去了经济支柱，但年迈的老人和嗷嗷待哺的孩子还需要资金生活。

这就是保险的宗旨--爱与责任。

当然，「夫妻互保」好归好，也有需要注意的问题。

「夫妻互保」要注意这些

1、投保人需要通过健康告知

在投保前，往往需要先通过健康告知。

而对于夫妻互保，有的重疾险在投保人豁免上设置了比较严格的健康告知。

所以啊，不是你想保就能保的。

2、夫妻离婚，保单怎么分？

首先，给大家吃个定心丸：只要投保时属于合法夫妻，承保后正常缴费，不管是否离婚，保障都会一直有效。

建议两种方法解决：

方法一：变更投保人

我们可以联系保险公司进行投保人的变更，不过，这需要原投保人的配合。

以及，投保人发生变更以后，原投保人附加的投保人豁免一般就自动退保了，部分产品还能领取一定的现金价值。

方法二：退保，平分现金价值

所以，如果实在无法协商，退保平分现金价值也是一条路。

不过，这显然不是一个好办法。

ps：在这个浪漫的日子，希望所有的小夫妻、小情侣都能一起变老，老到哪也去不了~~

广发保险经纪

豁免条款是非常能体现保险温度的设计，将保险的使命最大化。

为每一个家庭遮风挡雨，排忧解难。

夫妻二人作为家庭的支柱，以及彼此爱情的载体，进行「夫妻互保」，当某一方发生了问题，则会为另一方提供一份保障，家庭也能得到妥善的照顾，这便是「夫妻互保」的意义所在。

希望今年，你会收获不一样的情人节