【揭秘】哪些体检结果会影响我们买保险？怎么办？这些常见异常别忽视

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原创第66篇

其实啊：银保监会早在2019年就发布过条例，保险公司司不能要求投保人提供基因检测资料。

也不能就投保人存在癌症基因额外收费，更不能以此作为核保条件。

所以就算你做过癌症基因检测，也不会影响你投保的。

但有的人认为，提前做癌症基因筛查、再买保险，就像提前知道了答案，再去参加考试一样。

其实它并不能百分之百预测。对于普通人来说，它可以作为患癌概率的一种参考，可以更好地指导我们投保！

话说回来，既然癌症基因筛查不会影响买保险，但是不是所有的身体检查都不会影响买保险呢？

——当然不是啦!

真正影响买保险的是它们！

常见的体检异常哪些影响买保险！

生活中我们或是例行体检，或因曾经身体不适，都做过一些大大小小的检查。

但你知道吗？

医生说的“小事儿、没问题“检查结果，有时却可能导致我们卡在“健康告知”这关，无法投保。为什么呢？

医生检查，属于临床医学，检查目的在于了解受检查者的病症情况，确定病因，选择合理的治疗方案，帮助患者恢复健康。

为了能够更准确的判断受检查者的身体情况或患病情况，临床医学的检查会比较全面。

而买保险，属于保险医学，检查目的在于了解受检者健康危险因素，好对被保险人患重大疾病的可能性及预期死亡率做预估，再做承保决定。

保险医学的检查基于核保成本的考虑以及做承保结论的目的，保险医学的检查比临床医学要简单些，大多是检查几个项目就行。

买保险的路上，都有哪些常见的“体检影响因素”呢？

看这里！以下都是一些常见的影响买保险的体检异常情况！

温馨提示：以上判断标准仅供参考，部分产品存在差异，以实际产品的核保结论为准。

既然这些检查结果，可能影响我们买保险，那么是不是投保时隐瞒健康状况就能顺利购买呢！

当然不是！

想要瞒天过海并不是一件容易的事。

因为我国现在实行的是电子病历管理，门诊病历最少保存15年，住院病例最少保留30年。

你什么时候生过病、吃过什么药、做过哪些检查，通通都能被查出来。

保司的渠道网深到你无法想象，千万别怀疑他们的能力。

一旦查出客户健康告知做假、故意带病投保，保司不仅可以不赔，甚至连保费也不会退还，可谓得不偿失。

所以，健康告知务必要坦诚，可以省去未来不少麻烦！

在这里要提醒大家一点：有些无良的业务员，为了顺利拿到业绩，告诉你说，一个所谓的2年不可抗辩条款，还说有些体检异常超过2年可以不用告知，这是非常不对的，最终还是会面临有被拒保的风险！

最好还是如实告知为好！

可健康告知通不过也想买保险怎么办？难道就没有办法了吗？当然不是！

山重水复疑无路，柳暗花明又一村。

健康告知不通过，并不意味着与保险彻底说拜拜！

如何解决？给你支招。

妙招一：健告不过，走智核

健康告知里的选项大多宽泛，对于需要具体问题具体分析的情况。

我们可以点击智能核保，根据具体的判定结果看是否可以正常投保。

千万别在第一关就早早放弃呀！

数据来源：保险投保页面

妙招二：智核不通过，走人工通道

智能核保就像一个没有灵魂的机器，预设的标准死板、不够灵活。只能对一些简单的异常情况做出核保结论，但是有些复杂的异常情况，是没办法给除准确判断的。

如果对智核的结果不满意，不如试试人工核保，常常会有奇迹出现!

案例：

老王做完肾结石手术不到半年，想要投保重疾险，智核显示需要手术后满半年，肾功能、尿蛋白、尿潜血指标都复查正常的情况下才能投保，由于老王的尿潜血存在异常，就没通过智核，但是走了人工核保就通过了。

妙招三：投多家，哪家通过选哪家

保险产品这么多，这款不承保，自有承保处，同时投保多家，哪家结果最好就选哪家。其他家撤销就好了，反正核保结果之后才付款，有机会反悔！

案例：

阿明患有轻度抑郁症且一直在吃药治疗，同时他又想为自己配置一款重疾险，接连看了几款产品发现都买不了，还好最后成功投保了达尔文易核版2021。

妙招四：加点钱，可投保

案例：

老王患有乙肝大三阳，但是肝功能ALT或AST升高不超过上限3倍，肝脏彩超，DNA定量检测，甲胎蛋白检测都异常，正常情况下，大多数重疾险都会把他拦在门外，但是像达尔文易核版2021，加点钱就可以投保。

大海已经帮3个类似的客户顺利买到了重疾险，之前他们都是投保预核保多个重疾被告知会拒保。

好在终于有机会能买到保险，也是加倍的珍惜机会才是！

妙招五：缓一缓，再投保（延期）

案例：

小李6个月前因为查出了甲状腺结节3级做过一次手术，但现在又想购买医疗险超越保2020，从这款产品的投保须知来看，现在无法购买，会被延期1年，但只要小李术后满一年，保司就可以有很大可能除外承保。

保险公司核保结果里面的所谓延期：意思就是客户的身体异常情况，按照目前检查结果，没办法判定可以接受承保，需要1年后，看异常情况是否好转甚至恢复正常，再找机会投保。

这种结果虽然不是很理想，但是比起直接拒保，还是更好一些的，起码还有买保险的资格。

趁着身体健康，越早买越好

买保险遭遇阻碍，千万别灰心，毕竟天涯何处无芳草，总有一款“梦中情险”在等你！

相信上帝为你关上了一扇门，就一定会为你打开一窗。

或许没有完美的产品，但总有一款适合你！

就算过去投保吃过闭门羹，也不用担心，像达尔文易核版2021。

健康告知就比较宽松，通过率远超同类产品哦，有曾经买保险被延期，被拒保的朋友，不妨试试呀！

大海的工作感悟

不过，相比健康亮红灯的人来说，身体倍棒儿的朋友，在买保险时选择的余地会大一些。

岁月不饶人, 咱还是趁着身体状况好、年龄小，趁早投保。

这样价格更划算，身体也好，也有机会挑保险，而不是被保险挑选，陷入被动！

毕竟保险公司也不是做慈善，不要等到生病，身体不适才想起买保险，那也是可能性极小的。

更何况，最近找大海买保险的很多年轻朋友，有些也是体检异常一大堆，我比谁都特别希望他们的核保都能顺利通过，万事大吉！

所以，还再纠结要不要买保险的朋友，早投早好，毕竟没有人可以预测未来的不测风云，人生的戏剧性在于，充满各种的不确定性。

及早“上岸”，面对未来的风浪才能多一分从容。也是对家庭的一种负责任的行为！

还想知道更多检查项目是不是影响买保险？

如何匹配最合适自己的保险产品，直接找大海吧，通通帮你搞定！

我是大海，一个有温度的保险经纪人