万能险是啥险种解答

原标题：万能险是啥险种解答

现在，大家的生活水平提高了，更多的人逐渐具备了保险意识，不过不少人会有这样的忧虑：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

能发现一个完美的解决方法吗？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

在这里我想讲明白一个点，我们买保险就是为了给自己一份保障，为了自己有能力应对未来的意外，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？

世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是万能险有了最初的模样。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，想了解更多有关于万能险的内容？推荐你看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要账户里的钱付得起保费，甚至保费客户都可以先不付；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是交的保费的收益总和，大家是一定要了解这一点的。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，但要留意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率是不高的，所以能获得怎样的收益不言而喻。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险还需要注意哪些的地方？答案在这里：

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险也无疑例外，其拥有较强的灵活性，而且进行投资，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐站在客观角度来说，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟保险的初心是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，怎样才能挑选出最合适的呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

综上不难看出，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

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