央行“放水”万亿、A股大幅暴跌，我们的钱放哪才稳妥？

据报道，中国人民银行在7月15号降准0.5个百分点：

本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.9%，以我国现在227万亿的存款规模计算，0.5个百分点意味着会对市场释放长期资金约为1万亿元。

那么什么是降准？对我们生活有啥影响呢？我们一起来谈谈这个问题：

·什么是降准？

·对咱们的生活有什么影响？

·咱们的钱，放哪里才稳妥？

一、什么是降准？

降准的全称是降低法定存款准备金率，是央行的货币政策之一。所谓的存款准备金，是指银行等金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的、缴存在中央银行的存款。

简单点来讲，降准相当于降低银行在央行的“押金”，也就是让银行有更多钱来放贷，而这次银行的放款额度就是1万亿。

为什么要规定这个存款准备金呢？咱举个例子给大家讲讲：

小甲在A银行存了100块人民币，存了1年，利率为1.7%，到期后小甲可以获得利息100*1.7%=1.7块。

银行把从小甲存进来的100块，拿去贷款，贷款年利率为4%，那么银行可以收到100*4%=4块。所以，小甲在银行存款一年，银行可以赚到4-1.7=2.3元。

那如果银行把钱都拿去贷款了？万一小甲有急事想取出来，银行没钱兑付，可不就出大事了。为了避免这种情况发生，央行要求商业银行每吸收一笔存款，就要留存一定比例到央行，这笔钱就是法定存款准备金。

过去，我国大型银行存款准备金率达到过21%，也就是说，我们往银行存100块，银行就要拿出21块钱存进央行账户。这21块钱是法定存款准备金，也是商业银行自有资产，只是暂时不能使用。

这么做的目的有两个：

所以，央行通常会通过准备金率来调节整个市场流通的货币数量，准备金率越低，银行手里可以用的钱就越多，可以拿出来的钱就越多。

二、降准，对我们的生活有何影响？

过去一年多，由于受到全球流动性带来的影响，很多原材料成本都出现了不同程度的上涨，结果导致很多小微企业经营成本不断上升，利润被压缩。因此，这次降准可以让中小企业更容易借到钱，降低成本，缓解部分中小企业面临的经营困难。

但凡事有利有弊，随着银行存款准备金的下调，有关银行理财可投资财产有可能发生相应的减少，所以我们在购买银行理财产品时，收益率也会跟着下降。

而且，降准就意味着市面上的钱变多了，稀释了原来的货币流量，造成了人民币贬值的风险，也就说说，咱们手里的钱会变得越来越不值钱。

因此，咱们就要给自己的钱找个稳妥的去处，让它成为穿越经济周期的稳健资产。有哪些选择呢？咱们普通人应该会想到这几个途径：

1、银行存款

上月，多家银行下发了《关于调整人民币存款利率的通知》：

从6月21日开始，存款利率的报价方式，从过去的“基准利率*上浮比例”，改为“基准利率+基点”。

这意味着，不仅大额存单，只要是一年以上的存款，利率基本都要下调了，银行存款的利息越来越低了......

2、股市

对于散户而言，想通过炒股“一夜暴富”是一件很难的事情。原因无他，除了技术和精力有限，还和性格及情绪控制能力有关。

就说最近，截止26日，A股市场大幅下跌，上证综指下跌2.34%报3467.44点，深证成指下跌2.65%报14630.85点，创业板指数下跌2.84%报3371.23点：

这两天的A股直接把投资人跌懵了，一位资深的私募公司总经理、投资总监感叹：“我不知道为啥跌这么狠。”（来源：21世界经济报道）

这一波，已经不能用惨来形容，可以说是血亏了。

而在股市中，这种起落实属正常。根据东方财富网做的一份问卷调查显示，有近半股民表示自己年内是亏损的，其中31.4%的股民亏损在20%以上。

A股中流传着7亏2平1赚的说法，人人都想当赚的那一个，可连资深的投资大佬都无法准确预知股市的风险，何况咱们普通人。

所以，股市有风险，投资须谨慎。对于咱们老百姓而言，贸然进场是一件风险非常大的事。

3、楼市

作为硬通货，学区房架着房子、烤着教育、涨得快又抗跌，是很长一段时间里不争的事实。尤其是北上广深，教育资源更加紧张。

在北京德胜学区，一个北京西城区一个优质小学遍布的学区，不论那里的房子多么破旧，房价已经差不多接近20万一平了。

为了贯彻“住房不炒”的政策，北京发布了最学区房政策：2020年7月31日之后，在北京西城区购房并取得房屋产权证书的家庭适龄子女申请入小学时，不再对应登记入学划片学校，全部以多校划片方式在学区或者相邻学区内入学。

举个例子，假如你买了10万一平的学区房，给你分配到5万一平的那块地方的学校上学，千万级的学区房变成了拆盲盒。

有报道称，政策颁布后，北京学区房业主一天跌去了几十万，还有地产中介表示，本来签好购买北京学区房合同的购房者，7月份找来毁约的，“多的宁损100万违约金”。（来源：腾讯财经）

想通过买房实现资产增值，目前来看，也不划算。

人们生来保守，比起收益，咱们也许更加厌恶损失。这是印在我们骨子里的烙印。那么有没有更加稳妥的方式呢？有两种，增额终身寿和年金险。

三、咱们的钱，放哪里才稳妥？

增额终身寿的现金价值会随着我们年龄的增长而持续稳定增长；年金险则是以被保人生存为给付条件，按照约定时间间隔分期给付生存保险金。

增额终身寿和年金险都有强制储蓄的功能，对于有资金规划需求，又没有什么经验的朋友来说，是很好的选择。

1、增额终身寿

以利多多增额终身寿为例，产品具体内容如下：

利多多最大的亮点，就是现金价值增长极快，很快保单的现金价值就会超过所交的保费：

举个例子，

30岁小桐给自己投保了利多多增额终身寿，年交保费2万，交10年，总保费为20万元。

小桐在第8年，保费都还没交完，现金价值就达到了162500元，大于所交保费16万元，后面就越来越高了。

·60岁时，现金价值为480598元，达到了总保费的2.4倍；

·70岁时，现金价值为677932元，达到了总保费的3.38倍；

·80岁时，现金价值为956288元，达到了总保费的4.78倍；

·90岁时，现金价值为1348940元，达到了总保费的6.74倍；

·100岁时，现金价值为1902814元，达到了总保费的9.51倍。

不要小看“复利+时间”的威力，时间越长，收获也就越多。

关键是这笔钱非常稳。白纸黑字写在合同里，申请减保后，剩下的钱照样复利增长，旱涝保收，风雨无阻。

2、年金险

以金生有约养老年金为例，产品内容如下：

金生有约是一种养老年金险，活得越久，领得越多。咱们用个案例计算下：

小桐目前30岁，希望提前规划自己的养老生活。他希望从60岁开始，每个月拿到8000元作为养老补贴，他投保了10年交的金生有约，年交保费70400元。

这样，小桐从60岁开始就能领到8000元，每年可以领取9万6。

可以看出，到80岁时，小桐可以领取200多万元，约为总保费的2.86倍；90岁时，小桐可以领取290多万元，约为总保费的4.22倍；到100岁时，小桐可以领取390多万元，约为总保费的5.59倍。

年金险和增额终身寿各有优势。年金险，多少岁开始领钱，领取多少，都是事先约定好的，活得越久，领得越多。而增额终身寿，可以通过申请减保和保单贷款实现资金的灵活规划。

如果想好好养老，两者结合更加完美。一个很自由，可以灵活申请加减保；一个是退休后，每年都能领到钱，活到老领到老，稳稳地幸福。

写在最后

咱们辛苦赚来的钱，最重要的是找个安全又稳健的长期甚至是终身的地方，用年金险和增额终身寿，做到资产的安全稳健、后期保值增值。

投资市场瞬息万变，保险犹如这大风大浪中，岿然不动的灯塔，不管市场如何跌宕起伏，变化万千，依然保持初心，保额和现金价值稳定增值，复利终身，让我们有不惧风险的底气。