棱镜｜河南车险报案已近7万笔，银保监会要求“应赔尽赔、早赔快赔”

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近日，河南郑州等地发生严重洪涝灾害，极端暴雨天气给群众的生命安全和财产造成损失，其中车辆受损情况尤为普遍。许多现场视频显示，大量汽车被冲走或漂在水面上。

官方数据显示，2020年末河南省汽车保有量1759.17万辆。郑州市汽车保有量居中部省会第一，截至今年7月6日，郑州市机动车保有量超过490万辆。

车险报案数目也在快速上升。据作者不完全统计，截至7月22日下午3点，中国平安、中国人保、中国太保、阳光财险等接到报案数已超过6.8万笔，其中车险报案近6.7万笔，占比超过97%。

央视财经报道，据银保监会不完全统计，截至7月21日晚间，保险机构共接到保险报案近4万起，估计损失金额近10亿元。

平安预估赔付金额超6亿元

中国太保最新数据显示，截至7月22日15时，中国太保已接河南强降雨灾害报案12000余件，其中，车险11000余件，非车险600余件、农险700余件，人身险5件。

阳光保险集团最新数据显示，截至7月22日14时，阳光财险河南分公司共接到相关报案7263件，其中车险报案6950件，非车报案313起，相关定损理赔正在紧张推进中。目前，已快速完成两笔家财险闪赔，最快2小时内完成赔付。

中国人保集团数据显示，截至7月21日17时，人保财险共接到相关报案28698笔，其中车险报案28561笔，财产险报案136笔。中国人保还开通7·20水灾绿色救援通道：无论是否投保，在哪家公司投保，只要拨打95518，中国人保都将提供无差别救援服务。

中国平安保险集团信息显示，截至7月21日12时，接到相关报案总数逾2万笔，预估总体赔付金额超6亿元。平安产险共接到灾情相关报案20697笔，其中车险报案数量20471笔，财产险报案数量193笔，意外险报案数量18笔，农险报案数量15笔，已快速结案411笔。平安集团预估，总体赔付金额超6亿元。

阳光保险相关负责人介绍，此次暴雨主要的理赔是车损险，也有少量因暴雨导致的碰撞事故以及综合前老保单的涉水险。截止目前报案中75%以上是暴雨造成的车辆损失险，碰撞及其他原因占比25%左右。

不过，这还不是全部。一位郑州车主7月22日下午告诉作者，暂时联系不上自己的理赔专员。“可能是手机没信号，也可能没电了。有一些地区断电超过24小时了。”由于郑州市区仍有部分区域供水供电尚未恢复，该车主也表示理解。由于报案量巨大，还有理赔专员建议车主先自费修理，然后开票报销。

“应赔尽赔、早赔快赔”

2020年9月，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》。按照新规，去年9月19日后购买的车险，涉水险、盗抢险等已经并入车损险中。如果是此前购买的车险，需要查看是否单独购买了涉水险。

有车主担忧理赔会出现推诿。有资深保险业人士对作者表示，当前正是彰显保险行业社会责任的时刻，各家保险公司都不会有惜赔的情况。但需要提示的是，熄火后千万不能在水中二次点火发动车，二次点火造成发动机进水损坏不在保险公司理赔范围内。正确做法是快速下车报案等待车险公司处理。遇到类似车辆被洪水冲跑的情况，也千万不要恋财，这种情况可以按盗抢算。

7月22日，银保监会办公厅发布《关于支持防汛救灾加强金融服务工作的通知》，提出保险机构要按照“特事特办、急事急办”原则，集中调配查勘人员、救援设备，建立理赔服务绿色通道、简化理赔流程、提高理赔效率，做到应赔尽赔、早赔快赔。特别是对因灾受伤人员，要通过减少医院等级限制、直赔、一站式结算等方式提高理赔效率。对受汛情影响暂时难以查勘定损的，可结合实际预付赔款，让受灾群众、受灾企业感受到金融服务温度。

多家保险公司也已针对暴雨灾情启动快速响应和理赔绿色通道。

车辆损害如何赔付？

暴雨造成的车辆损害如何赔付？阳光保险相关负责人介绍，可能涉及的理赔情况主要看车辆被水浸渍的程度，如果车辆整个被水浸渍或车辆仪表台部位被水浸渍，此类车辆维修难度大、维修成本高；如果车辆底盘部位被水浸渍但未及仪表盘，此类车辆一般可以清洗、维修，但还要看被水浸渍的程度和时间长短；车辆仅在地板及以下被水浸渍，此类车辆是可以通过清洗等简单维修可以修复的。

该负责人表示，如果车辆被水浸渍无法修复，保险理赔上通常的做法是推定车辆全损，保险公司按车辆实际价值赔付，通过对车辆残值进行拍卖，冲抵赔款；如果车辆可以修复，则是就近安排维修单位最短时间之内拆检、清洗、维修，保险公司按条款内车辆部分损失赔偿责任进行赔偿。

作者在交流中了解到，还存在许多用户并未购买商业车险的情况。据河南银保监局统计，河南省今年1-5月机动车辆保险总保费收入166.55亿元，机动车辆保险保单件数1305.21万件。

上述资深保险业人士表示，老百姓的保险意识仍有待提升，保险产品并不是要配齐，但和生活息息相关的保险要合理配置，在发生风险时减少损失。此次河南暴雨灾害将使保险业作出巨额赔付，保险公司根据自身赔付能力，普遍会签订分保合同，起到风险共担的作用，即再保险。业内普遍预计，再保险公司也将参与到赔付中。

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