重疾险选定期还是终身？

重疾险买定期还是买终身？大部分人在配置重疾险的时候都会犹豫一下。

同一种重疾险产品，保额相同的情况下，买定期还是终身的优劣势是显而易见的。

随机找一款重疾险产品来计算，示范如下：

通过对比简单地说：

终身重疾险：保障时间久，从心理上认为更有保障，但价格高。

定期重疾险：保费相对实惠，能选到低保费高保障的产品，可以在一段时间做足保障。

在预算很充足的情况下，想要保障周全型的，一定要选择买终身，根据近年来的癌症发病概率数据统计，70岁之后的发病风险仍然很高。尤其是通常作为家庭经济支柱的男性，在50岁后的发病率上升非常快。随着年龄的增长，买高保额的可能性越来越小，同时由于身体健康日下，核保难度变大，甚至都可能买不上重疾险。

如果预算有限，可以做个精准防御，选择配置定期重疾险，成年人选择保障期限30年，或者保障至退休年龄，到70岁等，尽量覆盖作为家庭经济主力的人生阶段，还是可以利用重疾险的高保额，不让整个家庭的经济因为疾病崩溃。

给未成年人配置重疾险，相比成人，整体价格是非常划算的。预算充裕的情况下，建议买终身重疾带身故，可以用极低的价格保障孩子终身的重疾风险。

小鱼用康惠保旗舰版进行了下保费试算感受下：

考虑到今后医学发展，有些重疾险的定义和诊断治疗方式变化，担心合同保障失效，身故责任保障就可以解决这个问题，护孩子一生周全。同时保额买高一些，比如80万，就算经历20年，30年的通货膨胀，也不置于一文不值。至于定期重疾险，通常是成年人面对高昂的保费做出的妥协罢了。

如果做好了成人的保障后，预算已经很有限了，则应该重点考虑0-5岁的孩子。一方面是因为重疾险的价格年龄越低越便宜，用极低的价格去撬动一份高额保障，实在是个划算帐。另一方面低龄儿童易受到少儿特疾，恶性肿瘤的威胁，有了一定的保障后，就不会因为孩子患病给家庭经济带来很大压力。

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