50万的药都在医保目录，却不能报销是怎么回事？

前段时间在网络上看到了一个让人非常气愤，但又非常无奈的新闻：一位90后的小伙把医院告上了法庭，原因是他为了给父亲治病买的50多万的药，全都在医保目录内，但却一分钱都不能报销。

（图/八点健闻微博截图）

相信很多朋友心中都跟我有一样的疑问：“这到底是为什么？”

190后：“医院我们法院见”

2019年，该小伙的父亲因慢性肺源性心脏病，在江苏省无锡市当地医院进行了肺移植手术，手术进行得很成功，他的父亲身体恢复得也是非常好。

但是在半年之后，他的父亲身体又不幸出现了肺移植手术后常见的并发症——肺部感染，于是又进行了住院治疗，这样才让他父亲的身体状况逐渐好转了起来。

不过，在父亲住院时医生开的几种药物是需要自费的，前前后后加起来一共花了50多万，着实让人感觉“肉痛”。

于是小伙为了缓解压力就想着说是否可以找人代购，在他寻找替代药物的路上小伙无意间发现，这些药物全部都在医保目录内，但并不能报销！小伙感觉自己受到了欺骗，先找医院进行交涉但未果，后又举报到了当地的卫健委，最后一怒之下将医院告上了法院。

250万医保目录内用药为何不报？

相信在我们大部分人的认知中，只要药品在医保目录内的，就都可以用医保报销。

所以在近几年我们看到医保目录纳入了很多新的药物、集体采购杀价的场面，心中都是非常激动和开心的，医保的发展越来越好了。

但是大家要知道这些只是前提，具体执行起来其实还有很多细节。比如：除了药品在医保目录里，还要在医院里可以买到！这也就是说如果在医院中买不到的话，去医院以外的地方买是不能报销的。

而这也是小伙给父亲买的50多万的药不能报销的关键之处！小伙父亲主要用到的药物有：锋卫灵（一种特效抗生素）、白蛋白、两性霉素B、丙球（静注人免疫球蛋白）等，这些药无锡市人民医院都没有引进，所以医生才建议他去院外的药店自费购买的。

而根据媒体报道了解到，其实不仅无锡这家医院有这样的情况，其他医院也都有类似的情况存在。

究其原因，是医院能够购进的药品的费用、种类和数量都是有限额的，如果说一些特殊药品占用了大部分的额度，那么普通常见病用药就要减少。

医院和医生在药占比等考核标准的压力下，也是为了照顾大部分人的利益，只能选择少进、不进或不开处方，而是会让患者去院外自己掏腰包买药，其实他们也是非常地无奈。

3记住，医保是进行兜底的

这件事情的来龙去脉大概就是如此，大家是否感觉气愤的同时又感觉有点些许的无奈？

医保这个大池塘里的水，归根结底来说是有限的。

用医保去补贴一个癌症或者心脏病等罹患重疾的患者延长几年生命的钱，可能足够给几百个普通患者报销一年的医疗费用了。它的性质大部分还是“普惠”，我们都期待着它能够越来越好，但是我们也不能太严苛了。毕竟我国是人口大国，医保覆盖面积广，国家为了我国国民能够享受全民医保已经做了很大的努力了。

所以我们不能只靠医保，该补充的商业保险还是要补充起来，医保+商保这样结合起来我们的保障才能更全面。

▲ 百万医疗险

在商业保险中百万医疗险就可以作为强而有力的补充，大部分产品它的报销额度高达几百万，报销比例也是100%，而且医保范围外的用药的治疗项目它也是可以报销的，除此以外在市面上售卖的很多百万医疗险都可以报销院外购药。

像上文新闻报道中的小伙子，如果之前给父亲配置了百万医疗险并且这个百万医疗险涵盖了院外购药的话，就可以用它去进行报销了。

▲重疾险

只要患上保险合同中所约定的疾病并且达到了理赔标准，就可以直接获得一笔理赔款，这一笔钱你想怎么用就怎么用，更不用去管它是否是院内购药还是院外购药了。

像上文中小伙子父亲进行的肺移植手术，就可以和重疾险中的【重大器官移植术或造血干细胞移植术】对应起来，如果达到理赔标准的话，保险公司就会直接给一笔理赔款。

上面我们看到的属于重大疾病，大部分重大疾病就算是做了手术后，还是避免不了它复发和引起各种并发症的，而这类疾病需要进行长期的且持续地治疗，所以除了医药费以外其他的费用也会花很多。

而且，根据上文的新闻报道了解小伙子在北京工作而父亲是在无锡，为了照顾父亲必然会去无锡进行贴身照顾，而北京的工作也会被耽误从而造成收入损失。所以拥有像重疾险的保障是非常有必要的。

小结

如果说已经有了足够保额的重疾险的话，建议在为自己配置一份百万医疗险作为补充；如果说你想配置重疾险的话建议在配置时搭配一份百万医疗险一起配置，百万医疗险用于报销医保无法报销的医疗费用，重疾险用于弥补收入损失和后续的康复治疗。