“保险电商第一股”慧择新布局: “金满意足臻享版”让养老更体面

后疫情时代，全球经济不确定性依旧，民众的理财观念日趋向“稳”看齐，而保险的保障作用日益凸显。

尤其当前老龄化日益严峻，养老成为全社会普遍关心的话题，养老与保险紧紧联系在一起。保险版养老社区遍及各地，商业养老保险成为很多人应对养老的重要选择。

在此大背景下，“保险电商第一股”慧择推出“金满意足臻享版增额终身寿险”，期待让越来越多人的养老更体面：既有最大化的保证收益，还能兼顾保障功能。

一起揭开“金满意足臻享版”的面纱。

商业保险，日渐成养老新宠

第七次人口普查数据揭晓，中国总人口数为14亿1178万人，在继续保持增长的同时，也透露出人口结构和趋势的变化，如冰山位移，缓慢而势沉。例如，60岁及以上人口达到2.64亿，占比18.7%。特别是，65岁以上人口达到1.9亿，占比13.5%，逼近14%的深度老龄化警戒线。

从我国养老体系来看，分为三大支柱，分别为社会保险、企业年金和个人商业养老保险。从现实来看，三大支柱发展并不均衡，养老金结构亟待完善。

有数据表明，未来5-10年间，我国将有8万亿-10万亿元的养老金缺口，且缺口会随着时间的推移进一步扩大。这就要求个人未雨绸缪，提前做好规划。

在慧择奇点研究院与西南财经大学“人口老龄化与老龄金融创新发展”研究团队联合发布的《商业养老保险消费新趋势》研究报告的结论需要引起更多人的关注和思考。

假设65岁为退休年龄，到了2050年，“85后”将首先成为面临巨大养老压力的人群。我国的基本养老金替代率（退休金/退休前工资）已经从2000年的72%降低至2020年的42%。下降趋势难以改变，养老金替代率相较70%（理想水平）的缺口需要通过其他途径进行弥补。

也就是说，现有养老保障体系对这部分中高收入群体的养老需求保障明显不足。对于有一定收入能力、有一定理财意识的人来说，商业保险是对未来养老生活的必要补充。

“金满意足”让养老更体面

所谓商业养老保险，是以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。正如胡适所言：保险的意义就是“今天作明天的准备”一样，道出了养老保险的真谛。

从目前来看，伴随着人民生活水平的提高，人口老龄化问题的加剧，商业保险覆盖人群逐步扩大，越来越多的人开始根据自己的实际需要进行养老规划，结合保险产品的不同特点购买商业保险。

以慧择“金满意足臻享版”为例，诸多亮点来化解养老过程中的各种需求痛点。

产品更稳健

保险是一种契约，将产品利益写入合同，可以为消费者锁定终身利益，稳健增长，来抵抗生活中遇到的各种风险。

覆盖人群更广泛

很多养老保险对于年龄提出了较为苛刻的要求，而慧择的“金满意足臻享版”覆盖了更广泛的人群，将投保年龄放宽至0-75周岁，对个人从事的职业也体现了更大的宽松，1-6类职业都可购买，而且健康告知相对简单。相比之下，“金满意足臻享版”比同类险的参保政策宽松更多。

满足更多需求

具体来看，“金满意足臻享版”增加了15年和20年缴费期限两种选择，对预算不多的年轻人和年轻父母表现得更为友好、更加人性化，且支持保单贷款，保全功能强大，每一个家庭可以根据自身的需求进行资金调配。如此来看，“金满意足臻享版”更适合做长期教育金和养老金存储。

构建多元化产品体系

资料显示，慧择成立于2006年，是国内知名互联网保险产品与服务平台。在巩固长期险基本盘和发力定制产品的基础上，慧择还进一步拓宽了产品覆盖的广度，通过全险种布局、打造多元化产品体系。

慧择官网显示，产品体系已覆盖人的全生命周期，包括意外险、健康险、人寿险、年金险等全险种，通过合理地搭配满足更多人的保障需求，不断挖掘和释放出长期业务的增长潜力。

慧择创始人、董事长兼首席执行官马存军曾表示，长期险战略一直都被视为慧择实现差异化竞争最核心的优势之一，成为了其最为牢固的“护城河”。

根据慧择2021年一季度财报披露，前3个月慧择实现总保费13.9亿元，同比增长133.1%；总营收同比大增195.5%至7.3亿元，两项指标均创下该公司创立以来的季度新高；从产品结构来看持续多元化，仅储蓄险，包括年金险和终身寿险就实现保费收入1.7亿元，占比18.6%，再次凸显全险种布局。

未来，随着中国高净值人群的不断增加，保障增长型产品依然具有极大的拓展空间。在保险业驶入健康发展快车道的背景下，慧择表示，将持续以用户为中心，不断打磨内在核心能力并提升运营效率，为用户提供更加多元化、个性化的产品和服务。

数据来源：

《中国养老金第三支柱研究报告》中国保险行业协会

《商业养老保险消费新趋势》慧择奇点研究院x西南财经大学“人口老龄化与老龄金融创新发展”研究团队

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