买哪种理财产品最实用，定期年金的收益比余额宝大！

近些年来，各种理财产品让人们无从下手，下面简单介绍几个对普通人来说最好的产品，首先是年金险，那么什么是年金险呢，它作为储蓄理财险的一种，按照保障时间，可分为定期年金险和终身年金险（如商业养老金）。

教育金适合大多数人

定期年金险：从表面意思不难理解，也就是说只能保障一段时间，比如十年，二十年，或者是三十年，跟银行定期存款一样，可以用作短期理财，一般从第五年开始就能领到钱了，保障期结束通常还有满期金，所以有时也叫快返型年金险，定期年金险还分为教育金、婚嫁金，有很大的区别，比如说不能给自己买还有就是领钱年龄也不固定，比如说教育金，孩子只有在年满18周岁的时候才能开始领取这部分钱，部分定期年金产品还会绑定一个万能账户，这个账户能够产生额外的收益，虽然不是固定的收益，但是有保底，很多人买定期年金险就栽在这里，代理人介绍收益时，大多只会说最高收益（如6%/7%），不会说保底收益，所以一定要留个心眼。

终身保险的定义

那么什么是终身年金险呢，这个不难理解，就是可以保终身的，最典型的产品就是商业养老金，类似社保中的养老保险，提前跟客户约定好，交多少钱，要交多久，什么时候开始领取，能领取多少钱，举个例子：老王40岁时买了一份养老金，约定好每年交1万，交10年，60岁开始领，每年领取4000块，一直能领到去世，但在40-60岁间不能提前领钱，即便60岁后，只能每年固定领4000，所以投保养老金只能是为了养老，要做好几十年内都不会动用这笔钱的心理准备，没养老需求就别买养老金。

定期年金险怎么买

这种保险里最常见的产品就是普通定期年金和教育金，这两种适合绝大多数人：短期理财、还能给孩子上学用，1、买这种产品的人，多数是想在短期之内赚点收益，比如说投入10万，20年后，本金加收益一共是184206元，计算方式为五年到期后把本息拿出来，再存进去，一直重复，而投保定期年金是205400元，比存在银行定期要高2万多，这还是一直以3.3%利率算的，在利率下行环境下，银行利率只会越来越低，事实上达不到这收益。

定期年金的收益比余额宝多

如果把这10万块放在余额宝，目前的7日年化约为2%，到期能够拿回来大约14.6万元（还是假设利率20年不降），那么肯定比余额宝还要多出5万左右，真的太合适了，美中不足的就是没有余额宝那么灵活，可以随时存钱或者取钱。

因此，这种保险适合那种手上有一笔闲钱，想要短期内赚点利息，又没有稳妥的投资渠道的人，这种情况最适合投保，选择保障10年-20年都可以。