读懂人身保险合同中的四个合同当事人

人身保险合同是一个复杂的法律合同，他的结构相比其他合同来说是非常特殊的，他的合同当事人关系较复杂，今天我们就来聊一聊人身保险合同中的四个合同当事人。

保险人，即保险公司，与投保人订立保险合同，收取保险费，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司，又称“承保人”。

投保人，即和保险公司签订保险合同的相对人，是负有缴纳保费义务的人，同时他也是保险合同的持有人，拥有无条件解除保险合同并获得保单现金价值的权力，更换保险生存及身故受益人的权力（需征得补保险人的同意），变更保单、领取分红等权力。投保人可以是自然人，也可以是法人。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益，即是投保人对被保险人具有法律上承认的经济利益。例如，男女朋友之间不能成为对方的投保人，因为他们没有保险利益。又例如，婚姻期间夫妻互保的，离婚后保险合同依然有效，发生保险事故后，保险公司仍需按规定给付保险金。

被保险人，即保险合同的标的人，人身保险合同以其寿命或身体健康等作为保险标的，是享有保险金请求权的人。成年人的话，被保险人也可以是投保人自己。

受益人，是被保险人发生保险事故后，有权利获得保险金赔偿的人。受益人又分为生存受益人和身故受益人。

生存受益人为被保险人生存的情况下，有权利获得如生存年金、重大疾病保险金、两全保险满期保险金、伤残保险金、医疗保险金的人。生存受益人可以是投保人，也可以是被保险人，但一般不可以为此二人之外的其他人。

身故受益人，是被保险人身故后，有权利获得身故保险金赔偿的人。通常既可以指定为具体的人，也可以指定为身份关系，譬如被保险人的“配偶”。在实务中，保险合同如果没有特殊指定身故受益人的，默认为被保险人的法定继承人，身故保险金将会成为被保险人的遗产，由其法继承人根据民法典中关于继承的相关规定来进行分配继承。

保险法及其司法解释，赋予了人身保险合同中的四个当事人不同的法律关系和地位，他们享有不同的权利，也负有不同的义务。所以通过保单架构的合理设计，可以达到投保人想要的一些特定的效果，如相对的债务间隔、财富传承、税务规划等。