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[提要]前几天写的一篇文章分析了一下保险当今的困局。有一个很重要的原因:就是野蛮无序的竞争格局。这种竞争不仅发生在线下,如今线上也好不到哪去。不信你随便搜个医疗险,成百上千的推销链接,

前几天写的一篇文章分析了一下保险当今的困局。

有一个很重要的原因:

就是野蛮无序的竞争格局。

这种竞争不仅发生在线下,如今线上也好不到哪去。

不信你随便搜个医疗险,成百上千的推销链接,请问用户该如何选择?

选平安、人寿吗?

那我干嘛不去找身边的代理人,费这个劲完全没必要。

选达尔文、超级玛丽、康惠保吗?

可这么多测评的,到底哪家才靠谱?

如我直言,我说句比较直接的,这些测评文章大部分是为了抢占市场,收割流量,比拼的是速度和规模。

仔细看下文章内容都是你抄我,我抄你,千篇一律。

有人就说了你不也是网上卖保险的吗?凭什么说别人?

我卖保险是没错,但我会对每一个客户负责到底。

这个负责不是靠嘴说的,是这从写这个公众号第一篇文章起,我就给自己定下的原则。

从咨询到需求沟通,到配置方案、讲解调整,再到核保、投保、保单整理,到最后的理赔协助。

每一步我都是亲力亲为,事无巨细。

你们可以去看我的历史文章,我没有跟某些大V那样丢个产品链接,也没有外包给第三方去销售。

我觉得每一位咨询我的粉丝都是出于对我的信任,才将几十年的保障交给我。

完全不敢有丝毫怠慢。

有时候一个粉丝咨询几个月,算上文字和电话沟通,50个小时都有了。

当然

这也导致我文章更新不及时,以及经常被质疑为什么要收费,是因为我牛逼吗?

唉,我不想若干年后理赔的时候被大家骂,而且我还得靠着口碑混饭吃。

借此机会,我正好整理了一下理赔的知识,绝对干货。

如果是孤儿单的伙伴,一定要多了解一下。

废话不多,先上清单,来不及看的朋友先收藏保存。

其中问题最多的是发票这块,这里我专门给大家讲一下

申请理赔时,有时会要求客户递交医疗费用发票的原件,有时递交复印件就可以,还有时什么都不要,这究竟是怎么回事?

首先,只有涉及门诊、急诊、住院的医疗费用报销类的理赔,才需要递交发票原件,其他类型理赔都不用交原件。

比如,对于重疾险和寿险来说,它们是一种固定额度的理赔。投保时约定的保额是100万,理赔时赔出的金额就是100万。我看病花了多少钱,与你保险公司无关。

此时,住院发票最多只是佐证保险事故确实已经发生的证据之一,但不是关键证据。因此,在重疾险和寿险的理赔中,医疗费发票是不是原件,并不重要。甚至有时连复印件都不用。

还有一个不需要原件的情况:

比如老王只交了发票复印件,就赔到了1,500元,而我却一定要交原件,公司才肯赔?

因为老王索赔的是住院津贴类的医疗险,不是报销类的医疗险。津贴类的医疗险,其赔付依据不是花了多少医疗费,而另有标准。

按照每住一天医院,赔100元,此时递交发票复印件只为了证明住了几天医院。发票上的入院日期与出院日期是最准确的。

下面重点来了

费用报销类的医疗险理赔,为什么一定要交发票原件?

保险有一项基本原则,叫“损失补偿”原则

有损失,才有补偿,补偿金额不得超过损失金额。这个损失补偿原则,是为了防止重复理赔和不当得利。

比如,你有一辆车,向3家公司投保了盗抢险。如果车被偷,就能拿到3家公司赔付的3台车的钱。

想想看,有这种获利的好事,你会不会做梦想着车被偷,然后拿到3倍赔款。

医疗险也是一样的道理。如果医疗费实际只花了2,000元,三家公司共能赔6,000元,那么我就会想尽办法去看病,没病也要看。

所以为什么新闻上经常有XX医院骗保,保险合同上也排除北京XX医院等这样的规定,都是破坏规则从而获利。

这也导致此类险种在条款中都会写清楚,任何已从基本医疗保险、商业保险或其它机构获得的补偿,都要在理赔款中扣除。

那么,保险公司怎么会知道我在3家保险公司同时理赔呢?

最好的办法,就是要求交客户提供发票原件,因为发票具有唯一性。向A公司理赔,A公司一般会在理赔后,在发票上盖上“已理赔”的图章。

这样,当客户拿着发票再到B公司理赔时,B公司就会知道,A公司已赔付了部分或全部。这时,就会要求客户提供A公司的《赔付通知书》。然后,在扣除A公司已赔金额后,给付剩余部分。

当然也有特殊情况

比如一张1万的医疗费发票,A公司赔了5,000元,还有5,000元我本想向B公司索赔。但A公司说,他们规定不退发票的,这该怎么办?

你可以向A公司申请开具《理赔分割单》。即,一份说明该发票被A公司收走,并已在A公司赔过5,000元的证明文件。保险公司之间,对于这种分割单都是认可的。你可以拿着A公司出具的《理赔分割单》,去B公司申请后续的理赔。

随着智能手机和网络的普及,为了方便客户,许多公司现在纷纷推出了有限度的在线理赔服务。客户只要拍照上传病历和发票,就能申请理赔,不用把发票原件给到公司。

当然,保险公司为了控制风险也会设置一些限制。

比如,理赔要低于一定金额,实际中,一般低于1千以下的都是线上闪赔,1天左右到账,体验还是不错的。

对了,还有更先进更高效的:高端医疗险

他们与医院签约,建立了自己的医疗网络,如果客户去网络内医院就诊,医院会跟保险公司直接结算费用,而不需事后再申请理赔。

实际中就只需要带上医疗卡,刷的一下就搞定理赔。

简直不要太爽

关于保险咨询

我本人亲自一对一服务,根据用户需求,从上家百家保险公司,选择最优产品。

对于身体异常需要核保,我有8年近万个案例的实战经验,确保准确无误。

售后理赔会全程协助,指导正确报案,完善申请资料等,我的原则是对每一份保单负责到底。




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