郑州遭遇大降水，保险公司能否以洪灾为不可抗力拒绝理赔？

近日，河南部分地区普降暴雨、特大暴雨，最大点雨量重现期超5000年一遇。河南省省会郑州市多处水利工程出现险情，郑州市区出现严重内涝，造成郑州铁路、公路及民航交通受到严重影响。目前，已转移避险约10万人，洪灾已致河南25死7失联。

洪水属于《民法典》规定的，不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，谓之不可抗力。但此不可抗力并不能必然成为保险公司免责的“挡箭牌”，还需要分险种加以区分。

家庭财产险在洪灾中

是可以得到补偿的

家庭财产险是以城乡居民有形财产作为保险标的的一种保险。实际上，家庭财产险在各种自然灾害面前是被区别对待的。台风、暴雨、暴风、雷击、洪水、雪灾、泥石流等在内的自然灾害引起的房屋、房屋装修、室内财产损失是可以得到理赔的，但是地震和海啸往往被各保险公司通过协议约定的方式，列为此类保险的免赔责任。

在社会因素方面，战争、军事行动、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动、没收、征用情况下导致的房屋、财产损失也都无法由保险公司提供赔偿。

除此之外，家财险对于被投保房屋也是有一定要求的，如：

1、房屋主体结构需为钢混或砖混，砖木和土木结构不予承保；

2、房屋类型需为产权房屋或使用权房屋，农村集体产权、小产权、自建房、厂房、商铺均不予承保；

3、部分保险公司要求房龄小于20年或30年；

4、部分保险公司限制投保区域。

车险是否会获得补偿

需要区分具体情况

洪涝灾害中，车险报案数量尤为众多。法律规定我国车辆强制购买机动车交通事故责任强制保险，俗称交强险。但并不意味着投保了车险，车辆被水淹就一定能获得理赔，以下三种情况，保险公司是拒赔的：

1、未投保车损险，暴雨导致的车辆被水淹等车损的情形，保险公司不予赔付；

2、仅投保了车损险（主险），未投保涉水行驶险（附加险），涉水行驶导致发动机进水后导致的发动机损坏，保险公司不会赔付；

3、投保了车损险，且投保了涉水行驶险的，在涉水行驶发动机进水熄火后，进行二次打火造成的扩大损失，保险公司也不予赔付。

因此，律师建议投保人在购买车险时，除投保车损险外，还要根据当地气候条件，考虑投保涉水险、玻璃险等附加险，转移台风、暴雨造成的车辆水淹、被砸等损失。

企业财产险是弥补洪水等不可抗力

对企业造成损失的有效途径

在这次洪涝灾害中，河南登封市的一家铝合金工厂因连降暴雨，工厂附近的颍河水位上涨没过警戒线，洪水冲进场内，致使大量的雨水和高温溶液融合后，发生爆炸事故。

企业面对洪水等不可抗力造成的财产损失，可以通过企业财产险进行弥补。企业财产险是适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。

企业财产保险的保险责任中的基本责任就包括洪水等自然灾害或意外事故。企业正是为了预防诸如洪水等不可抗力对企业带来的损失，才向保险公司投保企业财产险，所以不存在保险公司因为洪水是不可抗力而拒绝向投保人理赔的说法。

本文来源：半岛晨报