欠债居然可以不还了？这波操作，法律支持

自古父债子偿，害惨了多少人？

热剧《流金岁月》中刘诗诗饰演的蒋南孙，

本是一个含着金汤匙出生的富家小姐，

但由于父亲炒股欠下巨债，还跳楼轻生，

她不得不变卖家产还债，为生计焦头烂额～

像蒋爸这么“坑孩”的，现实中也不少：

几年前，我的朋友大雄出车祸去世，

因为借银行1000万还没还清，

身后财产只能被银行收去抵债，

他的老婆孩子，几乎一无所有~

一人欠债，牵连全家，

有远见的父母都该提早做好债务隔离！

而年金险，一直被称为“避债神器”，

但真能欠钱不还吗？今天我们就来看看~

N1

年金险避债，怎么做到的？

首先，根据保险法等相关规定：

有指定受益人的保险金不属于遗产范围。

以大雄为例，

如果他早早为自己和家人买年金险，

那么在他死后，

保险公司会依据合同，

给大雄的指定受益人赔偿身故金。

也就是说，这钱本质上属于受益人，

并不属于大雄的遗产，

也就能避开大雄欠银行的债务了~

不过，很明显，

并不是买了年金险就行~

能不能避债，

跟收益人的设置有很大关系，

一般分为4种情况：

①没有设置受益人

如果大雄在买年金险时大意了，

只是单纯为了理财，没有设置受益人，

那这笔钱就划为他的遗产，用来还债~

②受益人为老婆

如果大雄觉得将来孩子自己能挣钱，

也担心孩子会把钱都霍霍了，

所以把受益人指定为老婆，

那这笔钱，也可能会被银行追债，

因为法律上，夫妻共同生活时的负债要共同偿还。

③受益人为孩子

如果大雄和老婆感情不太好，

想把钱都留给孩子，

指定孩子是唯一的受益人，

那这笔钱就不用还给银行，成功避债，

传说中的父债子偿，不存在的~

不过，在孩子成年前，

钱还是监护人也就是老婆用哦~

④受益人为老婆和孩子

最后，如果保单上老婆和孩子都是受益人，

那也很简单，

老婆需要还债，孩子的就不用。

总结一下，要实现年金险避债，

最好指定自己的孩子为受益人~

还不懂怎么买年金险避债的，点这里私聊我~

不过，这些都是以大雄去世了为前提，

如果人还在，破产了，被银行催着要债，

那年金险还能避债吗？

N2

有了年金险，就能欠钱不还吗？

这时候，也分2种情况：

①恶意避债

大雄先向银行借钱周转，

但生意仍没起色，眼看着就要破产了，

于是他又给自己买了份年金险。

这种情况下，保险合同会被判无效，

银行可以要求大雄用保单现金价值还债，

因为他明显是用保险合同逃避债务。

②正常投保

如果大雄是老早就买了年金险，

后来事业不顺才向银行借钱，

那破产了，这笔钱应该没事了吧？

不一定，看地方法院的判决，

严格的还是会强制退保，取现还债。

所以，最好的方法还是变更投保人。

比如，

大雄拟定协议把钱赠予父亲老雄，

让老雄作为投保人，孙子作为被保人。

以隔代形式投保年金险，

这样就算大雄被讨债，也不影响这笔钱~

其实没有哪种资产100%能避债，

一些巧思，不过是为了，

哪天自己倒了，家人还能有口饭吃~

归根到底，我们要有风险意识，

提前配置好保障，才能应对各种变故。