爸爸不是超人吗？为什么还要给自己配置保险

很多时候，我们都想为家人配置一些保障，让家庭更加安全，但保险平时实在很少接触，而且涉及金融，法律和医疗相关知识，了解起来不太容易。今天借着父亲节快要来临的机会，小韩分享一下，作为一名父亲，同时是一名专业的保险顾问，我是怎样为家庭配置保险的呢？希望能给大家一些参考。

家庭保障先给谁买？先给自己买

小韩还没做保险的时候，一开始想着给家人，老婆孩子配置保险，自己不配，想着自己还年轻，身体好，而且在外面赚钱多，没事，不用保险。但后来才发现，这个想法大错特错。为什么？

首先我们要知道保险最大的作用，是万一发生“不好”的事情之后，给予我们经济上的帮助和补偿。

它不能防止意外或疾病的发生，很抱歉，这个保险阻止不了。不是说给家人配置了，不好的事情就不会发生在他们身上。

保险只能在事后，给于家庭补偿，所以给自己买保险，给家人补偿，才是最重要的事情。

所以先配置保险的人，必然是家里赚钱最多的人，我们叫家庭经济支柱，万一“特殊”情况发生在“支柱”上的时候，有保险可以弥补失去经济支柱的收入损失。

比如说，一家5口， 妈妈在家照顾孩子，爸爸出去工作，应该给谁先买保险？

我们假设都没有保险的情况下，万一妈妈或孩子生病了，爸爸还能赚钱，帮妈妈治病。

但如果爸爸生病了，不能工作，那家里就没有收入，爸爸也没钱看病了，妈妈也没钱照顾孩子了。

那个情况更严重啊。当然是爸爸最严重。如果爸爸有保险，保险会给钱爸爸看病，给钱妈妈继续照顾孩子，这样是不是最好的啊。

所以说作为家庭支柱的爸爸，首先要给自己配置好保险，接下来，再给老婆和孩子配置。特别是在预算比较紧张的情况下，先帮自己配好，剩余的资金再安排给老婆和孩子。

买什么产品？

先保障后理财

优先配置齐全保障类保险：意外险、医疗险、重疾险、寿险。

当发生意外、疾病、身故时，保障型保险能够维持家庭基本生活。

意外险：赔付因意外导致的医疗费用、全残或身故，保费低，杠杆高。对于家庭经济支柱来说，家庭担子重，优先把保额买足，尤其是意外身故和意外伤残的保额。

医疗险：报销日常看病的医疗费用，补充社保， 突破医院、药品目录、保额等限制。性价比比较高的有百万医疗险，几百块钱可以买到几百万的保额；追求医疗资源、就医品质可以选择高端医疗险。

重疾险：抵御重大疾病为家庭带来的损失，如医疗费用支出、因病无收入的损失。在购买重疾险时，优先买高保额，一般保额30万-50万。

寿险：身故即赔付一定保额，家庭主要收入人员的必备配置，尤其是身上有高额贷款的家庭收入支柱，万一发生不幸，保险金至少可以帮助家庭度过经济难关

写在最后

其实我最想跟父亲说的，不是保险，而是希望父亲们，可以少一点压力和责任，不要想着家里什么都往身上抗，老子天下第一，什么问题都不怕。

毕竟爸爸们都习惯靠努力和奋斗，来养家，靠打拼去为家人带来美好的生活，一直在前进，所以他们更相信自己双手，去保护自己和家人，而不是靠保险，甚至可能认为保险会侵犯他们保障家庭的重要地位，要什么保险，有我就够了，我赚的钱不够吗？啊？那是骗人的？

还是灵魂的思考，万一爸爸们生病了，怎么办，老子不会生病的。好，万一走了怎么办，老子不会走的。好。没事。父亲节快乐。