媚丽：保险理赔系列：理赔资料不全，如何应对和解决？

这是【保险理赔系列】的第5篇文章。

第1篇《媚丽：投保被拒 并不可怕，理赔被拒 才更绝望》，介绍理论上的、标准化的理赔流程是什么，分为简单的4步。

第2篇《媚丽：保险【被拒赔】的原因，有哪些？》你的保险[被拒赔]的原因，有哪些？，介绍标准化4步之外的“非标和意外”理赔情况，如果被拒赔通常是因为3+1情况。

第3篇《媚丽：保险的整个理赔过程，都有时效限制吗？》，专门插播保险理赔的过程中，几个【重要时间节点】的规定和要求。

第4篇《媚丽：保险【被拒赔】，如何应对和解决？（上篇）》，面对3种可能的拒赔，我们可以采取的解决办法。

本篇接上第4篇，理赔资料不全，怎么快速应对和处理。

理赔资料不全，通常会延长理赔的时间，但大概率不会演变成拒赔。

第3篇《媚丽：保险的整个理赔过程，都有时效限制吗？》中介绍过，保险公司审核理赔的最长时间是3天。超过30天，还没有结论的，保险公司要先进行赔付，后面再“多退少补”。

但保险公司3天的审核时效是以收到完整的理赔材料为前提，资料不全，是保险公司拖时间的最好的理由。

《保险法》第二十二条 保险事故发生后，按照保险合同请求保险公司赔偿或者给付保险金，应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险公司认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知补充提供。

一、理赔材料不全的各种可能性。

在日常理赔实操中，因为各种原因导致材料不全，属于比较常见的现象。

比如没有入院记录，缺少医保的结算单，少了发票，费用清单、发票、处方等没有医院的红/蓝章，病历本缺页不完整，公司的HR把医院的发票都拿走去报销医保了、医生的诊断报告写的不够明确、自己把发票和检查报告弄丢了、快递小哥把寄送的材料搞丢了

二、如何应对和处理？

1.理赔无小事，保留所有的材料。

从出险报案当天起，所有相关的凭证、材料、发票、收据等全部都要保留好，以备查询。

2.跟保险公司确认理赔方式。

是走线下人工理赔，还是直接通过线上自助理赔，自助理赔会比较简单。

现在，对于小额理赔案件，保险公司都已经实现了线上自助理赔，通过保险公司的官微、官网、或者APP等，线上递交材料，智能审核，没有问题的话，几分钟就能收到理赔款。

3.向保险公司索要最新的、完整的理赔资料包。

不同公司、不同险种的理赔资料会不一样，包括但不限于：《理赔申请书》、【理赔流程文件】、【理赔材料清单】、理赔注意事项、其它要提前签署的文件等等。

4.自己先熟悉一遍理赔资料包。

用记号笔标出理赔资料包中有疑问的、不理解的、看不懂的、需要确认的地方。

5.根据标记事项，一一向保险公司确认。

（1）确认理赔流程。

要在什么时间内提供材料？审核要花多少时间？会不会见面核查？理赔款什么时间能到账？

（2）确认理赔材料清单。

每一项材料都有什么要求？要纸质的还是电子的？还是纸质电子各要1份？必须要原件还是复印件也可以？如果没有原件怎么办？要盖哪些公章？如果有些材料现在没有，有什么备选办法？

直到把每一项材料都打勾确认完毕之后，再着手准备。

6.保存电子文件备用。

不管保险公司是要纸质的还是电子材料，建议把所有的材料都扫描成电子文件留档，以防万一。

7.向保险公司寄送理赔材料。

把理赔材料寄送给保险公司，保险起见，用顺丰寄送。

如果是发电子邮件，同步抄送一份给自己的保险顾问。

准备和补充理赔材料的过程很琐碎，很考验细心和耐心，需要你花时间、花精力和医院、医生、保险公司等反复沟通协调。建议找你的代理人或者是经纪人来协助，让他们出面和保险公司沟通，能帮你节省大量的时间和精力，理赔效率和质量都会更有保障。

下篇【保险理赔系列】最后一篇，我们拿出终级武器，法律、监管部门和媒体。

我是白领丽人的保险闺蜜。