【法律答案】公司只购买意外险未购买工伤保险的法律后果

【本文宗旨】致力于讲解有温度的法律，通过准确的法律答案帮助大家管控风险

【本文导读】我们经常听到企业家抱怨：现在公司的运行成本越来越高，社保占用公司支出比例越来越高。在这种情况下，有的公司为了省钱，选择不给员工购买社保保险。有的员工自己不想购买社保，公司在这种情况下会选择用团队意外险替代社保，以期达到风险控制的目的，但这种情况并不一定有效，本文予以讨论。

【法律咨询】庄先生咨询：我应聘到甲公司工作，入职的时候公司跟我说入职后一年才会给大家购买工伤保险等待遇，公司负责人事的同事也跟我说，为了保障我这个期间的权益，公司统一给我们购买了团体意外险。根据公司和我签订的劳动合同补充协议上特别注明了“入职后未缴纳工伤期间如出现因工伤亡，按意外保险条款执行，公司不再额外支付费用”。

入职后，一次偶然事件，在进行机床操作的时候，我被机床蹦出的齿轮打在眼睛上，导致左眼失明，公司人事部门也联系了保险公司，保险公司按照意外险赔偿了我一部分钱。至此，公司再也没有给我支付过任何费用，我出院后回到公司，部分主管因为我受伤工作不便处处难为我，一气之下我选择了离职。我现在越想越生气，觉得公司不给我缴纳工伤保险就是错误的，我想咨询一件事：

虽然意外险赔付了，我现在还能继续找公司主张我的工伤赔偿吗？

【观点讨论】

公司一方的观点：公司因为从事的是机床类加工行业，员工的流动性特别大，所以公司选择以意外险方式保护员工利益，双方在劳动合同中已经明确约定由公司同意购买商业保险，员工获得商业保险后不得再向公司主张工伤保险。劳动合同系双方自愿签订，应受法律的保护。

员工一方的观点：上班期间产生的损害应当认定为工伤，公司没有按照法律规定缴纳工伤，员工有权享受工伤保险待遇。

【核心争议焦点】员工享受商业保险后，是否还有权要求工伤赔偿双重赔偿。

【法律答案】庄先生可以继续找公司主张工伤赔偿。

【理论学习】工伤保险，是指劳动者在工作中，遭受意外伤害或患职业病导致劳动能力下降，甚至是死亡时，劳动者或者继承人从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。工伤保险有以下特点：

第一，工伤不论原因，也不论责任，都享有社会保险待遇；

第二，工伤保险是一种社会保障制度，通过社会统筹，集中用人单位缴纳的工伤保险费，家里的工伤保险基金。

第三，工伤保险包括医疗、康复、基本生活等补偿费用。

【律师分析】

问题1：公司是否可以不用给员工购买工伤保险？

《工伤保险条例》第六十二条，“依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。”

从上述规定内容，我们可以分析出，为公司缴纳工伤保险是每个公司应尽的法定义务，这个法定义务公司不能通过任何形式变相免除或降低。这样考虑主要是考虑到公司在劳动关系中处于强势地位，很可能会通过变相的方式剥夺员工的合法权益。

问题2：已经接受商业保险理赔后，还可否再要求工伤赔偿，是否支持双重赔偿？

《最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》第八条，“职工因第三人的原因受到伤害，社会保险行政部门以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼或者获得民事赔偿为由，作出不予受理工伤认定申请或者不予认定工伤决定的，人民法院不予支持。

职工因第三人的原因受到伤害，社会保险行政部门已经做出工伤认定，职工或者其近亲属未对第三人提起民事诉讼或者尚未获得民事赔偿，起诉要求社会保险经办机构支付工伤保险待遇的，人民法院应予支持。

职工因第三人的原因导致工伤，社会保险经办机构以职工或者其近亲属已经对第三人提起民事诉讼为由，拒绝支付工伤保险待遇的，人民法院不予支持，但第三人已经支付的医疗费用除外。”

《保险法》第三十九条

人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

从上述规定，我们可以看出，现行法律规定支持双重赔偿的主张，员工遭遇工伤后，如果有商业保险，在理赔后，还可以继续主张工伤保险。

【律师建议】很多公司不给员工缴纳工伤保险，一方面是因为缴纳社保流程很麻烦，还有一个重要原因是为了省钱。从现行法律来看，倾向于认定商业保险和工伤保险性质不同，不能相互替代。对于商业保险和工伤保险同时存在的，员工可以获得双重赔偿。

需要特别指出的是，对于医疗费用，该部分不在双重赔偿范围内。