IFA=保险经纪人？

新闻：

“90后快递小哥获评杭州高层次人才，购房将享百万元补贴！”......

李庆恒说：“不管在哪个职业哪个岗位都要用心做好自己的工作，多学习多锻炼，挑战自己、突破自己、你就是这个行业的人才”......

他们不是政客也不是媒体

关注时下热点新闻，是“他们”的职业病

虽不被理解，仍兢兢业业坚守岗位

所以，你是否有了解过“他们”

IFA和保险经纪人？

IFA=保险经纪人?

IFA

IFA即独立理财顾问（Independent Financial Advisor），保持中立状态，根据不同客户的不同金融需求提供针对性、个性化解决方案。

简单理解，独立于金融机构向客户提供全方位财务规划服务的第三方专业人员，以客户为中心。

保险经纪人

保险经纪人（Insurance Broker）,我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

简单理解，保险经纪人就是与客户同坐一条船，站在客户利益角度， 帮客户买保险的。

IFA贯穿整个金融行业，保险是金融行业里的银行、投资、保险三大支柱之一；

保险领域的IFA就是保险经纪人，可以说保险经纪人最为接近IFA的状态。

但做IFA相比于保险经纪人要更为专业，需要做的功课更多。

IFA不仅要了解掌握普通理财师的基本财务、税务、法律、金融、统计等知识，还要有领先于普通理财师的内容。

读书、学习条款、研究法律法规，还有医学类相关知识，实时更新的、五花八门的保险产品，时下的热点新闻、八卦等你都得关注...

如果你还没做好活到老学到老的自觉性和主动性，那就甭着急入行了！

IFA职业前景

国际IFA独立理财师证照持证人一年一般收入比其他金融理财顾问高出10%-30%。目前国内的IFA独立理财师也越来越炙手可热。

从中国市场看：《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》显示，2019年，中国内地城镇家庭户均净资产317.9万元。报告指出其主要家庭资产以实物资产为主，刚性自主房产占比超过七成，金融资产占比21%，主要以存款为主。并且家庭负债结构单一，负债来源以房贷为主。中国家庭的资产配置不均衡主要原因有两方面。第一，家庭自身缺乏对财务规划的专业性；第二，市场缺乏专业的财务规划师。

成熟的理财市场中，每3个家庭应拥有1个理财师，而中国财务规划师职业就有100万人的缺口。

从国情上看：随着国内GDP逐年增长的趋势，高净值人群财富快速积累、资本市场渐趋成熟，个人理财需求凸显。对于国内众多金融机构推出的理财产品，客户在一方面对于综合性的金融服务要求更丰富，另一方面对私人个性化的金融服务需求也日益强烈。

“IFA特色”

全球视野

很多独立理财师受之前工作经历的影响，接触的很多都是国内的产品，对国外的产品几乎不了解，但是随着高净值人群对资产全球化配置的需求提升，也对独立理财师提出了全球化视野的更高要求。

财富管理能力

为帮助客户达到降低风险，实现财富增值的目的，独立理财师需要具备非常专业的财富管理能力，对各种金融产品都需要有很清晰的认识，包括了现金管理，债务管理，税务管理，风险管理，投资组合管理，家庭财富管理（退休，子女教育，遗产等）。

合规经营

管理财富是客户对你的信任，如果连起码的合规都做不到，信任从何谈起？做独立理财师合规也是一个底线，绝不能触碰。

客户群体

独立理财师的客户群体其实并不受限制，因为他会根据投保人的保费承受能力、保障需求、财务状况等综合分析后给出判断，并且保持以投保人的利益最大化为主，所以独立理财师的客户群体可以说上至富翁，下至农民，都是他们的潜在客户。

IFA的工作

谢赟说“IFA一定是未来的主流趋势，届时他们会像律师和医生一样在客户生活中扮演很重要的角色。”

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