返还型重疾险和消费型重疾险 买哪个更划算

虽然重疾险新规早已出台，但升级后的重疾险产品却依然令人眼花缭乱。除了多种多样的保障内容外，选择消费型重疾险还是返还型重疾险也成了不少投保人困惑的问题，专家表示：重疾险每个人都需要，至于买哪种更划算呢大家还需要综合考虑自身情况合理选择。

返还型重疾险和消费型重疾险 买哪个更划算

专家介绍，对于每个人来说，重疾险都是必不可少的。有了重疾险在手，就是选择了一份长期的保障。

据了解，保险公司推出的重疾险主要有两种，即：返还型的长期保险和消费型的短期保险。其中，返还型长期险每年所缴保费一样，保障时间为20年、30年或终身。交费方式也比较多样，相对来说更灵活，人们可以选择月缴、季缴、半年缴和年缴。而消费型短期险是一次性全额交纳保费，每年一次续保，保费是随着年龄的增长而增加的。在保险专家看来，尽管费率较高，但买返还型的重疾险更划算一些。不管哪个年龄阶段的消费者投保返还型重疾险，性价比都非常高。

返还型重疾险将每年所缴费率固定下来，能有效抵御通货膨胀，获得分红之后还可以定期获得投资收益。保险规划师还强调：综合比较多家保险公司推出的返还型重疾险，以30岁-35岁年龄间的投保人为例，一年的保费平均在三四千元左右，若是投保20年的话，就可以获得约十几万万的保额。尽管相对于股票、基金等权益类投资来说，重疾险的分红收益微乎其微，但保险产品的本质是提供保障，投资收益只是附加的。

消费型的短期重疾险产品，保障期为一年，投保人在60岁以后想要投保，一般保险公司都不会给予承保；尽管费率低，每年保费不过几百元，但是由于没有分红，也就不能取得投资收益。

据了解，保险公司只把短期重疾险产品作为附加险来销售，一般会附加在分红型的寿险产品上，投保者不能单独购买。单独购买的短期重疾险只在团体保险中出现。但对于部分消费者来说,若只需要在一年内提供保障，因为费率便宜，买消费型短期险比较划算。

综上所述，大家还需要根据自己的实际情况综合考虑，选择适合自己的。