平安福产品测评：跟同方新康健一生哪个好？

大家好，我是Vincent。

前几天写了一篇同方全球新发布的多次赔付重疾险测评：一款王炸重疾险：同方全球「新康健一生」多倍保。

有小伙伴反馈说「能不能看下跟其他公司的产品比较看看？」。

今天拿经常被问到的平安代表性产品《平安福（基本责任）》和同方《新康健一生多倍保（基本责任）》做一下对比，详细了解不同产品之间有什么不同。

1

公司介绍

这两家公司的实力都不错：

平安人寿成立于1988年，凭借着众多支点和宣传广告成为知名度最大的保险公司之一。一句“买保险就是买平安”更是把这家公司宣传进了每个人的心里，在世界500强中排名第21位。

同方全球成立于2003年，是荷兰全球人寿和清华同方共同成立的一家合资公司，股东全球人寿在世界500强中排名第139位。

保险公司的排名会时不时变动，所以我们在给自己做规划，不用太关注公司排名和规划，而是要关注自己的保障，具体原因详见这篇文章《在保险公司，这三件事从来不对外讲》。

2

投保规则

《平安福》这款产品是成人专属重疾险，只能成年人购买（少儿有对应的重疾险），投保年龄限制是：18-55周岁，待期90天，最长支持30年缴费。

《同方全球新康健一生（多倍保）》的投保年龄就没有那么多限制，30天-60周岁都可以进行投保。至于等待期和缴费年限都和平安福一样，也是90天的等待期、最长支持30年缴费。

就投保年龄来看，《同方全球新康健一生》更宽松。

PS：等待期是指这期间内出现了保险公司不会进行理赔，时间越短越好。

3

保障责任

重疾险的主要责任分为三个：重大疾病责任、中症责任、轻症责任，另外还有一些自带的额外责任。

下面对这两款产品的细节责任做详细分析。

▍重疾保障

《平安福》和《新康健一生（多倍保）》这两款产品都包含了120种重疾责任，在数量上是一样的，而且都包含了统一定义的28种重大疾病（最高发），在病种保障上相差不大。

在赔付次数上。《平安福》就弱一些，重大疾病赔付一次，之后合同就终止了；而《新康健一生（多倍保）》最多可以赔付三次。

赔付三次就意味着，发生一次重疾以后，保费不用交了，但发生其他的重大疾病，依然可以再赔2次保额。

比如购买100万保额之后，确诊尿毒症就可以理赔100万，3年后如果做了肾移植手术，可以获得第二次100万的理赔，在年老以后如果发生癌症，可以获得第三次100万的癌症保险金。

多次赔付的重疾险，才可以说是真正的终身保障，不会因为一次理赔而让保障终止。而且新多倍保是真正的「不分组」重疾险，就算一个疾病导致两种重疾，也可以两次理赔，对于不分组和分组重疾险的差别，详见文章2021年上半年多次赔付重疾险测评。

赔付次数上《平安福》没有优势，但他有一个健康管理服务，比如：

投保第三年后，如果被保人的运动量达标，可以增加5%-10%的保额；在70周岁之前赔付一次轻症，保额增加10%，每赔付一次轻症增加10%，最多可以增加60%，70岁之前如果赔付了中症的话，保额会增加20%。

但多次轻症发生的概率太低，能够增加保额的数量有限。

重疾责任上面总的来说，《新康健一生（多倍保）》更有优势，多次赔付要比单次赔付力度大得多。

▍中症保障

《平安福》包含了20种中症，赔付比例是50%基本保额，投保三年后如果运动达标可以再增加2.5%-5%的保额。

《新康健一生（多倍保）》包含了25种，最多可以赔付6次（中症和轻症共享次数共6次），每次赔付60%基本保额。即使加上运动增加的保额，比例也不如同方的60%赔付。

在中症保障上，《新康健一生（多倍保）》更优一些，一是疾病数量比《平安福》略多，二是赔付次数和理赔金额也比《平安福》更多。

▍轻症保障

《平安福》包含40种轻症，最多可以赔付6次，每次赔付20%保额，如果运动达标的话还可以再增加1%-2%的保额。

《新康健一生（多倍保）》同样也包含了40种轻症，最多可以赔付6次（中症和轻症共享次数，一共最多赔付6次），每次赔付30%基本保额。同样，即使算上保额增加部分，也比不上30%的赔付比例。

相比较之下，轻症方面的保障《新康健一生（多倍保）》力度更大一点，保额多了10%，也是能实实在在拿到手里的钱。

▍身故/全残保障

《平安福》的身故责任和重疾责任基本一致，投保第三年后，运动量达标、70周岁赔付轻症、中症，保额都会相应增加（增加比例同重疾险）。略有不足的是没有全残保障责任。

《新康健一生（多倍保）》的身故责任和全残责任一样，都是18岁之前身故，赔付已交保费；18岁之后身故赔付基本保额。

就身故责任而言，《平安福》的增加保额要比《新康健一生（多倍保）》略有优势。

▍额外保障

《平安福》是不提供额外保障，这点在重疾险市场上来说确实是有些落后了。而《新康健一生（多倍保）》是包含其他额外保障的：

1. 少儿特定重疾额外赔付

2. 特定肿瘤切除理赔金

3. 特定心脑血管疾病保险金

4. 糖尿病额外保险金

就额外保障而言，《新康健一生（多倍保）》比较全。比如做了肺结节手术、乳房纤维瘤手术等等，也可以赔付额外10%的保额；理赔一次心梗以后3年心梗复发，可以理赔第二次保额等等。

因为之前在另一篇文章详细介绍过，这里就不多加赘述了，想了解详细信息的话可以看一下之前写的文章：《一款王炸重疾险：同方全球「新康健一生」多倍保》。

▍附加险（可选）

除了上述的那些主险包含的责任之外，消费者还可以增加保费获得一些附加保障。

《平安福》可以附加恶性肿瘤多次赔付、心脑血管疾病额外赔付以及肝肾疾病额外赔付；《新康健一生（多倍保）》可以附加成人特定疾病额外理赔和恶性肿瘤扩展金。

大家可以根据自身情况按需选购。下面是对比表全表：

4

绿通服务

这两款产品都是包含绿通服务的，其实各大公司的绿通服务都相差不大，主要就是安排医院、安排门诊、安排床位、安排专家之类的。

值得一提的是，《平安福》的绿通只赠送第一年，后面还需要的话需要以每年199块钱额外购买，而《新康健一生（多倍保）》是一直赠送的。

不得不说，平安人寿比较逊色了。

不过《平安福》也有他的优势之处，它的绿通是可以安排海外就医的，《新康健一生（多倍保）》是没有这项服务的。

5

保费差别

由于两款产品都带有附加责任，为了公平起见我们对主险的价格进行对比。

上图可以看出来，同样是30岁保额50万，《平安福》的价格都要比《新康健一生（多倍保）》低一些，但相差不大，女生的保费差别只有50元可以忽略不计。

如果结合保障力度来看的话，因为重疾 3次赔付、中症轻症高赔付比例、以及4项额外赔付责任，整体来说是《新康健一生（多倍保）》责任更好。覆盖范围也更全。

Vincent结语

以上就是这两款产品的对比了，综合来看的话，注重保单保障，《新康健一生（多倍保）》更好；如果注重价格那么平安福价格更低（当然，如果追求保障不降低的情况下保费更低的话，也有更合适的产品）。

每个家庭都有适合自己的保障，因为每个家庭需要转嫁的风险不同，所以要在不同的公司、产品之间择优选择，直到找到满足需求的那一类产品。

- End -