又一个保险原则遭淘汰，先大人后小孩有些不合时宜

有一个很经典的问题，也是大家很纠结的问题，买保险应该先给大人买，还是先给小孩买？

不出意外，保险业务员一定会告诉你说，先大人后小孩，这是传统保险原则里的共识。

但是都2021年了，时代变了，市场变了，连三胎都拉风地走来了。

过去小孩子一份保险要几千上万元的时代已经拜拜了，多元化的市场来了。这个坚不可摧的原则也是时候改变了。

现在孩子的保险，已经便宜到让你懒得纠结的地步了。

我们先看看一份完善的少儿保险计划能花你多少钱？

以3岁男童为例，配置如下保险：

重疾险：60万；

意外险：20万意外身故/伤残+1万意外医疗；

小额住院医疗险：1万限额；

大额住院医疗险（百万医疗险）：200万限额。

这样的保障对于小孩子来说，已经够用了。

以前为什么会纠结先给大人买还是先给孩子买呢？

最关键的问题是钱。

这样一份少儿保险计划，以前差不多得花上近万元。其中最贵的就是重大疾病保险，市场上基本上只有终身重大疾病保险，或者就是返还型的定期重大疾病保险，这类保险当然很贵了。

但是随着市场发展，越来越多的定期消费型少儿重大疾病保险出现了，这大大降低了少儿重疾险的费用。加上市场竞争的压力，也在逼迫保险公司降费。

现在，我们继续3岁男童的例子（因不同产品保费不同，以下保费取中间值）：

一份60万保额消费型的30年定期少儿重疾险，20年缴费，一年保费大约800元。

一份20万保额的短期（一年期）少儿意外险，一年保费大约100元。

一份短期（一年期）小额住院医疗险，一年保费大约400元。

一份短期（一年期）大额百万医疗险，一年保费大约500元。

这些加起来，一年也就1800元左右，平均每个月150元。

一个月150元，在十年前也许还是能买到很多东西的，但是到了2021年，150元能干嘛？

两个人吃一顿大餐？

一个月的买烟钱？

一个孩子的玩具？

三张电影票？

就这点钱，咱们还有必要去论买保险的先后次序吗？大人先买还是孩子先买，还有必要纠结吗？

也许你应该想想，是孩子的保险更重要，还是这个月吃顿大餐更重要！

如果这样都还是买不起孩子的保险？

那咱就买个800元的重疾险和100元的意外险，平均一个月就75元，这样你还能说买不起？

大家的收入在上涨，性价比更高的保险越来越多，这是多么好的保险时代。

都2021年了，保险真没你想的那么贵，尤其孩子的保险已经比以前便宜很多了，可选择的空间也很大。这么便宜的保险，大人买保险的时候，一个月多花一百多块，给孩子的一起买了就搞定了，多简单的事儿。

说到这里，可能又有人有问题了？要是大人的保险钱都没有，有必要先把孩子的买了吗？

我个人认为是可以的，大人的保费确实要贵很多，一个人一年怎么也得花个好几千大洋，更何况家里还有两个大人。这对于很多家庭是有压力的。

按先大人后小孩的原则，难道非得等到把大人的保费凑够了，才买保险吗？完全没必要。

我的建议是，大人先买百万医疗险和意外险，同时把孩子的保险也买了。一年只需要一千多块就能搞定一家三口的保险，以最低的成本给全家人一个基本保障。等有预算了，再补充大人的保障就行了。

归根结底一句话，孩子的保险已经便宜到了冰点，已经不是左右你保费支出的重点，先大人后小孩这个原则已经不太适用。