网购保险切勿盲目购买

6月1日起，各大电商平台的“6·18”活动早早到来，有各种产品优惠，还有预付定金翻倍等活动，让消费者开启“买买买”模式。记者注意到，部分公司也推出了线上活动，给出保险产品保费限时折扣等优惠。

对此，保险业内人士建议，网购保险要弄清线上渠道办理业务的相关手续，要仔细阅读条款，重点关注服务保障，按照自身的实际情况挑选合适产品，以获得良好的购物体验。

提升购物体验先了解消费保险

运费险、延长保险、碎屏保险、产品意外保险……在电商大促期间，这些消费保障如今已成了“标配”。市民孙女士6月1日在淘宝平台选购了一台冰箱及一台洗衣机，在购买时，服务页面主动提示，有延长保险可购买，且有专门针对“6·18”的优惠价格，原价247元全面保修4年，仅需220元就能获得；如果是6年全面保修，可享受8折优惠。“电器这种产品一般质量都可以的，但花一份钱买几年心安也不错，我就下单了6年全面保修。”

对消费者而言，最为熟悉的就是退换运费险，该险种投保便捷、保费低、理赔时效快，是近年来使用效果较好的险种。根据中国保险行业协会的数据显示，2020年其他险(主要包括退货运费险)为互联网财产保险业务中前三的险种之一，在各类热销产品种，这款险种的承保保单数量是最多的。

如今大多数商家都标配运费险，发生退换货时是自动理赔的，不过该保险只保障单次退换货，如果发起二次退换货，则需要消费者自行承担运费。此时，如果自行投保运费险也能转嫁二次风险。那么，投保时需要注意哪些问题？保险业内人士郭先生表示，先根据选购商品的情况判断是否会有退换货的风险，然后考虑保费，一般来说，保费是与实际订单内容、消费者等情况挂钩，而理赔的额度则是视买卖双方填写的收货和发货地址之间的距离进行判断的。“消费者可通过计算实际保费和理赔金额的差价以及理赔金额能够覆盖实际运费来确定是否选择购买。”

部分产品涉及保险新规，购买时注意新旧变化

依托电商平台大促推动不同场景下消费保险发展的同时，部分险企也抓住机遇，推出线上促销活动。如互联网保险平台网就在线上开启3重优惠活动：用户在慧择保险网下单并评论任意重疾险、定期寿险、年金险和终身寿险，就可以获得相应积分奖励，获取的积分可在积分商城兑换奖品；用户投保并评论指定的险和搭档险，便可额外获得积分奖励，这里的积分可以与第一个积分礼的积分叠加使用；用户下单慧择保险商城的产品，累计投保到一定数额后，并评论保单，便可获得一份专属奖品，不过这个奖品仅限一定数量，先到先得。人保财险在6月1日-20日期间推出“集‘惠’6·18”，为爱加‘保’活动，对百万医疗保险、老人骨折意外保险、家庭成员责任险、驾乘人员意外伤害保险等产品设置了保费限时折扣。

郭先生说，这两年部分消费型在“6·18”期间大促是惯例。不过相较于去年5折的优惠力度，今年大多数保费折扣区间在88折-9折。此外，有一些产品涉及了今年的保险新规调整，如百万医疗险不能连续续保，重疾险已采用最新条款规定，部分重疾分为轻症、中症和重症，每类的赔付比例不同，这些情况在购买产品时一定要了解清楚，可优先选择形态简单、条款简洁、责任清晰、售后服务有保障的保险产品。

可按人群和预算购买相应产品

如果决定要在“6·18”期间购买保险，业内人士建议，可以按人群及预算作打算。“如果给孩子购买，考虑意外险、重疾险和医疗险之后，再考虑教育金，没有做好基础保障的前提下，不建议家庭先考虑带有性质的保险。”保险经纪人小谈说，如果是为了尽一份子女孝心，老年防癌险、意外险以及养老险可考虑。“防癌医疗险保险责任只保留对恶性肿瘤的医疗保险，相对来说，投保年龄和健康告知比较宽松，一般产品首次投保年龄可以放宽至70岁。”不过，她提醒最主要的还是要先做好自身保障，如重疾、意外、医疗，如果有房贷等较高额度的人群，也可以考虑补充一份人身寿险，覆盖贷款年限和贷款资金。

如果没有足够的金额，则将可使用的预算列明，如果百元以内，可先考虑购买短期意外险；预算在2000元左右的，可以购买一款补充医疗险，以解决报销以外的医疗报销。预算在1万元左右的，先考虑重疾险，记者注意到淘宝上也有短期的重疾险销售，但这与长期重疾险差别较大，建议投保前先仔细阅读条款，或咨询保险业内人士。

孙婕图文报道

（文章来源：常州日报）