增额终身寿险最全解析，少数人才知道的理财手段，看完你就懂了

#寿险的意义#

过去半年，理财市场低迷，各类产品收益都有所下降，甚至一些高风险投资产品导致的损失更严重，连余额宝收益都跌破2%。

在经济形势下跌的情况下，更多的投资人都将目光投向收益更稳定的理财产品。

而奶爸就是来给大家科普一类收益稳定的产品，增额终身寿险。

可能有朋友没有听说过，表示疑问“寿险也能理财？”

奶爸这就来给你讲解：

什么是增额终身寿险？增额终身寿险有什么特色？哪些人适合配置增额终身寿险？奶爸总结

一、什么是增额终身寿险？

增额终身寿险实际上是寿险中的一个类型：它有3个关键字：“增额”、“终身”、“寿险”

保额/退保金是逐年递增的，叫增额。保至终身。身故全残有一定赔偿，是一款寿险。

增额终身寿险和其它寿险最大的区别，在于“增额”，其重点是储蓄，并非保障。

为了方便大家直观比较，奶爸给大家制作了一个表格：

定期寿险：保障固定一段时间

在这段时间内，一旦家庭经济支柱发生全残或身故的风险，赔付金可以维持家庭的生活，偏重保障，杠杆率高。

终身寿险：即保至终身的寿险，其中又可分为定额终身寿险和增额终身寿险。

定额终身寿险，保额是不变的的，买多少保额，出险之后就赔多少钱。

增额终身寿险，保额则是会增长的，你可以将它理解为，这是一笔以3.5%复利增长、“可定期”的大额存单。

定额终身寿险偏向于解决财富传承问题；而增额终身寿险不仅自带财富传承的作用，保单不断增长的现金价值还能用于做教育金、养老的规划，起到调节现金流的作用。

二、增额终身寿险有什么特点？

增额终身寿险主要有三大特点：

1、保额逐年递增，终身复利增值

这也是它相比普通寿险最大的特点：增额。

就拿信泰如意尊来说，它的保额是在上一年保单保额的基础上递增3.5%，而且是复利递增。

而且，它的现金价值每年也会不断增长，同样也是复利递增的。

这也就是为什么增额终身寿一开始身故赔付额度低，因为它把大部分的价值储蓄在保单中，用来累积增值。

2、保终身，100%兑现，安全稳定

增额终身寿险可保终身，合同里会写的明明白白，100%兑现。

所见即所得，没有任何的不确定性，交完费后，以每年3.5%的复利持续增长。

而像万能型、分红型、投连型之类的险种，除了保底收益外，还有一部分收益是浮动的、不保证的。

3、灵活度较高，支持减保和保单贷款

如果出现了经济困难，需要资金，可以减保取现，或保单贷款。

减保就是减少保险金额，而且增额终身寿的减保没有额度、次数和时间限制。

而保单贷款，随着保单时间越长，保单的现金价值越高，可贷额度也会越来越高。

这样就可以解决短期的资金周转。

三、增额终身寿险适合哪些人配置？

1、有强制储蓄需求

很多年轻人每个月发了工资，一下子就给花光了，根本存不下钱，不给自己留后路，急需用钱的时候就只能无能为力。

而增额终身寿险是个不错的解决办法。

每年强制存入一笔保费，然后终身领取，还可以灵活取出。

2、养老金规划

目前我们的平均寿命正在不断地延长，养老问题层出不穷。

我们创造财富的时间是有限的，年龄大了以后，养老、医疗支出也会持续增加。

如果想晚年过得舒服一些，我们年轻的时候就可以利用增额终身寿险作为储蓄，等到退休的时候可以也可以灵活减保来作为养老金。

3、教育金规划

子女教育是刚性支出，除了常规的义务教育，各种课外辅导班、兴趣班分分钟都能把人掏空。

更别提高昂的择校费、学区房了。

长远来说，在孩子上学前就开始规划，定期储蓄，给孩子稳定的未来。

3、财富传承

对于钱比较多的家庭，有时候要考虑的，是怎么把钱给规划好，不要一下子都交到后代手里，防止被一下子败光。

而增额终身寿险可以通过分期缴费的方式设立专门账户，后代的所用权和使用权都由投保人决定。

4、闲置资金规划

增额终身寿险的安全性是很足的，而且收益也不算低，在现阶段利率下行的时代，终身锁定3.5%的复利收益也是很可观的。

四、奶爸总结

增额终身寿险的亮点在于它能把保障与理财结合起来，且保证资金的安全性。

能用这类保险来理财的朋友应该是对保险十分熟悉的，且十分谨慎的。

这种方式，虽然赚不到快钱，但是可以通过长久的时间积累，收获复利生息的神奇效应。

不过话又说回来，在选择增额终身寿险、理财险之前，自己的基础保障一定要做好，否则就本末倒置了，身体才是最重要的。