光大永明光明一生养老年金险IRR高不高，对接养老社区靠谱吗？

光明一生养老年金险是光大永明新上线的一款产品。

它最早55岁领取年金，保证领取20年，收益还可以。还能对接养老社区，满足一定养老需求，是一款有特色的的养老年金险。

那么，光明一生养老年金险，还有哪些坑？真的能实现养老无忧吗？

让我们接着往下看~

一、光明一生养老年金险，保障怎么样？

具体如下：

看完了基本保障，我们来解析一下部分保障：

（1）减额交清

如果实在付不起保费了，可以和保险公司申请减额交清，保险公司就会从保单的现金价值中，扣除所欠的保费，交给保险公司，不过保额也会相应的减少。

就好比，你贷款买了一套 100 平的房子，几年以后交不起房贷了，房地产商说好吧，那我给你换成一套 30 平的房子，也不用你再交房贷了。

（2）加保

光明一生养老年金险支持加保，不过只能在领取年金前申请。解释完了保障，我们来看看它的收益。

二、光大永明养老年金险，每年能领多少钱？

光大永明养老年金险可以选择55/60/65/70四种年龄领取年金，男性只能选择60/65/70领取年金，那么不同年龄领取，能领多少钱呢？

举个例子：

如果30岁的王先生，买了一份光大永明养老年金险，每年投入10万元，投入三年，基本保额为44700元。

年金领取的步骤如下：

步骤 ①：

30岁：王先生每年向年金账户投入10万，投3年，累计投入30万。

步骤 ②：

领取养老金：

1、60岁领取，每年可领取基本保额，44700元，领至终身，保证领取到80岁。 2、65岁领取，每年可领取基本保额，56300元，领至终身，保证领取到85岁。3、70岁领取，每年可领取基本保额，69700元，领至终身，保证领取到90岁。

每年返还的年金如果不领取，可以搭配万能账户，按照实际的结算利率进行二次增值。

万能账户光大永明增利宝（尊享版）分为低、中、高三档利率，低档利率3%，中档是4.5%、高档是5.0%，目前的结算利率为4.85%。实际的计算利率可以在保险公司官网或电话查询。

如果急需用钱，又还没到领养老金的时候，可以通过减保的方式，取出一部分钱（现金价值）。

如果搭配了万能账户，则可以从万能账户提钱，前 5 年会收取手续费，前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。

我们再来看看它的收益怎么样。

三、光大永明养老年金险，收益高吗？

我们来看看选择不同领取年龄所产生的的收益率如何。

举个例子：

如果30岁的王先生，每年投入10万元，投入三年，60岁开始领取：

可以看到，在早逝（距离刚开始领取时间越短）和长寿的情况下，收益率都相对较高。

即便在70或80岁不幸身故，最低也有3.01%的收益率。

最后，我们再总结以下它的优缺点。

四、光大永明养老年金险，有什么优点或缺点？

优点：

（1）保证领取20年

也就是说，开始领取后，不管活多久，至少能拿到20年的年金。领取超过20年后，可以一直领取到离世，稳稳的养老金保证。

（2）可以搭配万能账户

可搭配万能账户——光大永明增利宝（尊享版），保底收益2.5%，目前结算利率为4.85%（截止21年5月）让收益一直滚雪球。

（3）对接养老社区

交够30万及以上的保费，可以享有光大养老社区的优先入住权、价格优享权等权益。

养老社区定位高端、环境优雅、养老设施齐全，除了基本的生活照顾，还提供丰富的文娱活动，适合度过晚年生活。

北京、山东、江苏、河南、浙江、安徽和重庆都有光大永明的养老社区。

当然，不同保费的用户，在养老社区的权益也不同，主要分为旅居养老服务和长居养老服务。

如果我们比较年轻，还用不着养老，这个“优先权”也可以让给父母，让父母入住。

这项保障，一定程度上解决中高产家庭的养老问题，适合想要提前规划晚年生活的小伙伴。

缺点：

（1）回本时间慢

假设30岁的王先生，每年投入10万，连续三年，选择60岁领取，前几年现金价值如下:

可以看到，要到投保第16年才能回本，如果在之前退保，一定会亏本。

一旦投保，要确保这笔钱很长一段时间不需要用到。

最后，我们来总结一下这款产品。

五、深蓝君总结

光大永明养老年金险的优势在于对接养老社区，收益还可以，但不算最高。

如果看中了它的养老社区权益，可以考虑。

如果追求高收益，同时兼具养老功能，可以考虑养多多养老年金险、横琴臻享一生养老年金险。

想要了解更多产品测评和保障知识的科普，欢迎关注深蓝保！