重疾险里的身故保险金是怎么回事？有必要附加身故责任吗？

在很多重疾险产品里我们可以看到身故保险金这样一个保障项目，有些是赔付已交保费，有些则是在18岁前赔付已交保费，18岁后赔付保额，对于重疾险一点都不了解的消费者而言，完全不太明白，那么，重疾险里的身故保险金是怎么回事？有必要附加身故责任吗？

一、重疾险里的身故保险金是怎么回事？

重疾险里的身故保险金是指购买的产品里附加了身故责任，如果被保险人在保障期限内没有达到重疾理赔的条件就身故了，同样可以获得身故赔付。

身故保险金的左右在于无论在身故的时候，是否达到了重疾的理赔条件，都可以获得赔偿，这也可以减少很多理赔的纠纷。

二、有必要附加身故责任吗？

重疾险要不要加身故责任，关键还是看个人的选择，不过，一般在购买重疾险的时候，就算产品绑定了身故责任，还是建议消费者在购买一份定期寿险，因为含有身故责任的重疾险，在身故责任与重疾责任两项保障责任上只能二赔一，简单来说就是无法叠加赔付。

比如：有50万的重疾保障，确诊重疾后保险公司会按约定赔付50万的重疾保险金，合同也就终止了，之后被保险人如果身故，保险公司是不用再承担身故责任的。

从保障上来看，重疾现主要承担的还是重大疾病方面的健康保障，如果被保险人确诊了约定的重疾，赔付的保险金可用于医疗费用和收入方面的损失补偿，而寿险则是在被保险人身故后，赔付给指定受益人的，两者的区别还是非常大的。

三、重疾险投保的时候需要注意什么？

1、保障疾病：重疾险主要是为被保险人提供指定疾病的保障，也因此，很多消费者会绝对疾病的数量越多越好，其实并非如此，比起盲目的追求疾病数量，还不如多关注自己所需求的疾病是否在保障范围，因为，在2021年重疾险新规正式实施，这之后所有的重疾险产品都将保障31种疾病，其中有28种重疾和3种轻疾，这岁31种疾病可以说已经覆盖了目前大多高发、常见的重疾。

2、返还型产品的选择：虽然很多业内人士并不太建议消费者选择返还型产品，但这并不是说返还型产品不好，毕竟保障期满，没有出险还能返还本金甚至带点利息的产品，确实很吸引人，但因为保费过于高昂，对于普通收入的家庭来说，每年的缴费压力还是比较大的，他们反而更适合购买消费型的产品。

3、投保时要特别注意健康告知的填写：健康告知可以说是投保重疾险的重要门槛，因此，在做健康告知的时候一定要如实告知，如果故意隐瞒或胡乱填写，在出险后极有可能会被保险公司拒赔。