基本案情

• 事发经过

2018年12月17日，袁浩（化名）在田埂边干农活时，因不小心从田埂高处摔下造成全身多处重伤，袁浩当即被送往医院。

医院诊断为：1.Ｔ12骨折脱位伴脊髓圆锥损伤，截瘫ＡＳＴＡ分级Ａ级；2.Ｌ1椎体爆裂性骨折；3.Ｔ12、Ｌ2、Ｌ3横突骨折。

袁浩在医院治疗17天后伤情好转出院，住院产生医疗费用9万元。2019年7月5日，袁浩委托司法鉴定中心对自己进行伤残鉴定，鉴定意见为：被鉴定人袁浩之保险伤残等级鉴定为一级。

经查，2018年7月10日，袁浩在某保险公司处投保了《意外伤害保险》，保险金额为16万元。保险期间截止到2019年7月10日。

【保单约定】：如被保险人出险时为4类或以上职业，则其保险金额为保险单载明的保险金额乘以出险时职业类别对应的保险金额系数，职业为6类以上（不含6类）的，则不在本保险合同的保险责任范围内，保险人不负赔偿责任。（营运型车辆司机属第六类）

出院后，袁浩向保险公司申请理赔，但保险公司以出险时袁浩的职业与保险约定不符为由拒赔。于是袁浩将保险公司诉至法院。

法院审理

• 被告保险公司辩称

1、原告在我公司投保的是意外险，该险种保单上明确标明了是以职业类别为保险的前提，即发生赔付的条件和比例仅是以投保人平时所从事的工作行业为赔偿基准，并不以投保人是怎样发生意外为前提（除疾病和故意），这在保单特约条款中规定得非常明确，且以醒目的黑粗体字表明，足以说明尽到了提示义务。

2、本案中原告的职业经其亲属确认为“平时开车挣钱养家”，足以确认其职业符合条款中职业分类的第六类即经营性司机的特征，这是毋庸置疑的事实，该证词的提供者均与我公司无利益关系，且保险公司不具有威慑任何人的权力和能力，足以证明该证词的真实性。

尽管原告发生意外并非开车所造成，但这并非保险合同约定的赔付条件，不影响双方按照合同约定赔付。所以原告要求的赔偿要求明显违背保险合同约定。

• 原告认为

1、原告袁浩的职业为农民，只是偶尔开车，应按1类职业类别计算。

2、被告保险公司得出被保险人袁浩的职业为6类职业类别中的“营业用货车司机”仅仅是通过案外人的描述，根本毫无具体证据。

争议焦点：被保险人袁浩的职业及职业类别。

法院判决

• 裁判要旨

1、根据原告的陈述其平常在家务农，其职业为农民，且原告袁浩的户口类型为农村居民家庭户，与其农民的身份相符，应当视为《意外伤害保险职业分类表》中规定的1类职业类别中的“种植业者”。

2、原告提交的城乡居民医疗保险外伤情况公示表、异地就医外伤入院登记表证明原告是在田埂边干农活时摔下受伤的，被告保险公司对此亦予以认可，可以认定原告受伤的原因与其从事的职业即农民有关。

3、被告保险公司仅凭对案外人所作询问笔录中“平时开车挣钱”就认定原告袁浩的职业为6类职业类别中的“营业用货车司机”，本院认为即使原告平时开车挣钱，也不能说明其职业为营业用货车司机，且原告出险的原因与开车毫无关系，被告亦认可原告并非在开车时发生意外，被告除询问笔录之外并未提供其他证据予以证明，所以应承担举证不能的后果

最终判决：原告袁浩的职业为农民，属于《保险合同》的约定职业，所以被告保险公司应当赔付原告保险金16万元（一级伤残保险金的赔付比例为100%）

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