保险复效后为什么得不到理赔？

在期缴人寿保险购买保险全过程中，常产生不可以立即交费的状况，为了更好地维护保养受益人的权益，保险公司设定了商业保险复效的标准：在保险合同中断2年期内，投保人与保险公司对修复保险合同开展商议而且达成一致协议书，商业保险合同的效力自投保人补缴保险费用后修复。

殊不知，虽然有此复效标准，切不必认为保险合同复效后，各类确保支配权就都回家了，尤其是健康险由于涉及观察期、属实告之等难题，假如不用留意，商业保险复效后保险理赔仍很有可能无法得到理赔。

商业保险复效也是有观察期

王先生在2005年2月购买保险了一份终身险，另外额外了一份住院医疗险。2006年1月交费期即将到来，王先生收到了交费提醒函，可因为工作中忙碌，忘记了交纳续签保险费用，直至2020年8月他才忽然想到，便到保险公司申请办理保单复效。保险公司审批后愿意其复效申请办理。

9月，王先生因突发性急性胆囊炎住院，住院后到保险公司理赔住院治疗医保，理赔工作人员缺憾地告知王先生：由于该安全事故产生在观察期90天内，是归属于住院治疗医保的以外义务，因此 不可以理赔。王先生十分疑惑：并不是早已申请办理了保单复效吗，如何有没有什么观察期呢？

复效仅是对于长期性险的，附加险一般 全是保险期间为一年的短期内险，如果不续保，期满后合同书即停止，是不会有复效难题的。因而，假如王先生还期待得到附加险的确保，就需再次购买保险附加险，当然应从购买保险时起再次测算观察期。观察期是保险公司为了更好地避免 带病投保的状况产生而设定的。观察期只产生在初次购买保险或者非持续购买保险时，续保或是因意外事故住院无等待期。在复效以前及其复效之日后的观察期内所患的病症，都不属于保险条款范畴内。因此 ，假如王先生在每一次交纳人寿保险保险费用时，都按时交纳附加险保险费用，便会降低保单无效的状况，自然也不会有必须再次购买保险附加险的难题，也就不容易再次测算观察期了。

商业保险复效需属实告之

陈女士前两年选购了一份养老险及重大疾病主险，2004年7月她到海外学习培训一年，2005年7月归国时早已过去了两月的缓冲期,因此到保险公司申请办理了保单复效。

2020年2月，陈女士因患心脏疾病住院，共花去医疗费数万元的。住院后去保险公司理赔时,理赔工作人员告知她：因为陈女士的病历卡纪录着她国外学习培训期内也是有心脏疾病就诊纪录，但她却在保单复效时无法属实告之，因此 不可以理赔。陈女士对工作员的表述十分不满意：当时购买保险时,身心健康并根据了保险公司的查验, 也属实告之人体身体状况，为什么保险公司在理赔时却未予参照而拒保呢？

理赔工作人员表述说: 人寿保险的缓冲期一般为2个月，投保人沒有在缓冲期内交纳续签保险费用便会使保险合同中断，投保人的商业保险利益也另外缺失，当保单复效时，近似于投保人再次购买保险。投保人应将保单无效期内的人体身体状况与就诊纪录属实告之保险公司，而保险公司则会根据投保人当今身心健康情况，依照原合同书承诺修复保单效应；或根据投保人体质虚弱或岗位变动，提升相对保险费用，但保持原来合同书承诺；或依据投保人的病况，规定投保人在保险合同中提升以外义务，即保险公司对一些特殊病症未予理赔；自然保险公司也很有可能考虑到财务风险与投保人的病况发作几率，给与拒保。此案中,陈女士沒有属实告之在无效期内的就诊情况，而规定理赔的病症跟无效期内的病历息息相关,因此 不可以理赔。

保单复效不可以确保续保

程先生在2005年初购买保险了一份长期性人寿险，另外额外了一份确保续保医疗保险。2005年末交费期即将到来，程先生收到了交费提醒函，可因为忙碌新房装修，忘记了交纳续签保险费用，直至2020年10月他才忽然想到，便到保险公司申请办理保单复效。

保险公司审批后仅愿意长期性中国人寿保险复效,并不同意其再次保险投保医疗保险。工作员对他说：因为程先生在2005年9月至10月期内,2次由于心脏病发住院治疗并理赔过,复效时企业不会再担负确保续保责任。程先生十分生气:当时选购额外确保续保医疗保险,便是为了更好地可以有一个长期性的确保，保险公司怎么可以说不续保也不续保呢？

寿险公司的保全人员觉得：确保续保只有在保单一切正常起效状况下实行，即保险公司决不能因为投保人生病住院治疗而回绝理赔义务。而保单无效期内，保单的确保作用也丧失效应，保险公司无须服务承诺务必续保。此案中的程先生如一切正常交费得话，他将可以确保续保额外的医疗保险。除此之外，即便一些确保续保的住院医疗险种，只需保单无效一段时间，当它复效时一样必须投保人历经一段观察期。因而，他提议投保人在手机或做事日程中设置一个家庭保险交费提示，便于自身能准时交费，获得确保。