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家住山西太原的柴先生在保险业务员张某上门推销后，与其在家中签订了重大疾病保险和意外险，续保两年后，2018年9月16日，柴先生感到颈部有肿块，并跟随吞咽上下移动，偶有压迫感，在家人的建议下，柴先生到当地的医院进行检查，医院诊断为甲状腺乳头状癌，次日，柴先生立即向保险公司报案并提出了索赔请求。

保险：理赔遭拒欲诉讼

保险公司受理后，柴先生按照保险公司要求提交了相关材料，保险公司却迟迟没有发布理赔结果，2018年11月2日，保险公司发布了保险拒赔通知书，拒赔通知书称，柴先生在投保前患有前列腺炎，于某二级医院就诊，在投保时未如实告知，影响了保险是否承保和作出提高保费的决定，属于保险合同的免责条款，故拒绝理赔。协商无果之下，找到理赔的彭律师，想提起理赔诉讼。

律师：案件分析保险应理赔

廖律师分析了案件认为，案件争议焦点在于，投保人是否存在未如实告知的情况，在投保时，保险代理人仅是让投保人过目，这代替不了法定应尽的提示和说明义务。尤其对投保人的身体健康条件，保险公司必须向投保人说明和询问，投保人亦必须向保险公司如实告知，并且保险公司的说明和询问义务应先于投保人的告知义务。在保险公司没有询问的情况下，投保人没有必须履行如实告知的义务，故不存在未如实告知的情况。且保险合同属格式合同，根据保险法规定，保险公司对合同条款负有提示和说明义务，特别对一些免责条款，必须进行提示和说明，否则该条款不发生效力，而柴先生对免责条款并不知晓，只是在保单上进行了签名，保险代理人也未对免责条款作任何说明。综上，保险公司负有理赔责任，应当给予理赔。

听完彭律师的建议，柴先生立即向法院提起了诉讼，在彭律师的帮助下，最终成功获得理赔款30万元。

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