母亲患直肠癌，因患结膜炎病史遭保险拒赔

小高是一个壮硕的蒙古汉子，年纪轻轻但风险意识非常强烈，在25岁时就为自己和家人购买了重疾险和意外险，今年28岁的小高准备和女朋友结婚，但母亲的身体却不是很好，在小高的再三要求下，才去做了检查，后经医院确诊为直肠癌，无奈之下，小高将自己结婚的钱用来垫付母亲的医疗费用，想起之前购买的重大疾病保险，次日就拿着保单到保险公司索赔，保险公司受理后，却发布拒赔通知书称，经调查发现投保人患结膜炎病史，属于带病投保，在投保时未如实告知，影响了保险是否承保和作出提高保费的决定，故拒绝理赔。小高经多次协商无果后，将保险公司告上法院。

保险拒赔，保险诉讼

庭审中，小高称，不存在未如实告知的情况。因自身对于免责条款并不知情，合同由是保险业务员填写完毕后才给自己签的字。保险业务员也未对有关问题作出询问，何来未如实告知呢？

法院审查

经法院审理查明，保险业务员在办理该项保险业务时，仅是让投保人过目，这代替不了法定应尽的提示和说明义务。尤其对投保人的身体健康条件，保险公司必须向投保人说明和询问，投保人亦必须向保险公司如实告知，而保险公司的说明和询问义务应先于投保人的告知义务。在保险公司没有询问的情况下，投保人没有必须履行如实告知的义务。

根据有关部门出具证明显示，投保人患直肠癌与既往病史结膜炎并无太大因果关系，且保险合同属格式合同，根据保险法规定，保险公司对合同条款负有提示和说明义务，特别对一些免责条款，必须进行提示和说明，否则该条款不发生效力，即这些条款并不是签字生效。故保险公司拒赔理由不成立，应当承担保险理赔责任，判处保险公司赔付保险约定保险金。

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