被拒赔了不用慌！做对这几件事仍有机会获赔

被拒赔先不要慌，通常保险公司拒赔必然有其理由。但这理由是否合理也不完全由保险公司说了算，如果拒赔理由不充分或者存在较大争议，用户一定要据理力争，并想办法维护自己的合法权益。

先来看看这则从拒赔到获赔的案例：

01

李某在入职时，公司为其投保了意外伤害团体医疗保险及意外事故团体定期寿险，保险期限自2017年12月17日至2018年12月16日。

02

2018年7月20日，李某吃完午饭后，在屋顶工地的气体排气管旁休息。下午工作时，李某的工友欲叫李某起来干活，却发现李某怎么都叫不醒。于是第一时间把李某送至医院进行抢救，却已无生命迹象。医护人员确认，李某抢救无效后死亡。经法医及刑侦技术人员到场对李某体表及现场进行勘验检查，排除了他杀和食物中毒。初步判断为空气中毒和其他气体造成窒息死亡的可能。。

03

李某遭遇意外事故死亡，花费医药费567.9元。因李某未婚无子女，系家中独子，其父母作为法定继承人遂向保险公司申请理赔。

面对李某父母的理赔申请，保险公司拒赔并表示：李某死亡系其自身原因，并非意外事故，李某父母拒绝尸检导致李某是否死于意外事故无法查明，不属于保险责任范围。警方出具的证明没有指出空气中有毒气体或其他气体究竟是何种气体，该气体是否存在、是否会导致窒息均无相关依据，所以该证据没有证明力。

04

被拒赔后，李某父母咨询了律师，该律师梳理了案件：该案的争议焦点为李某的死亡原因是否系意外伤害死亡，是否在保险合同约定的保险范围内。要想得到理赔，就必须证明李某的死亡系意外导致。

同时，派出所出具的出警经过材料中反映，气体中有硫黄味道以及工友欲叫醒李某干活等描述与李某到医院救治和用药反映的情况是一致的，即主要表现为有毒气体或其他气体造成的窒息，这一情形符合意外死亡的要求。该材料系派出所出具的出警经过材料，是有法律效力的。

李某父母遂将保险公司告诉法庭。

05

庭审时，保险公司辩称：医疗险保险条款和身故险保险条款中载明：意外事故指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。从现有证据来看，警方出具的记录并不是鉴定报告，亦没有体表异常的记载。所以在原告报案后，保险公司要求对李某尸体进行检查，但原告予以拒绝，故不能证明李某由于意外事故导致死亡，不属于保险责任范围。

面对保险公司的陈述，李某父母委托律师表示：李某是家中独子，李某的父母不希望看到儿子进行尸检，所以不同意进行司法鉴定；事故发生后，其与派出所进行联系，派出所出具出警经过已经能够证明李某死因属意外事故。

法院审理认为：首先，李某的死亡有公安部门出具的相关材料证明，原告已完成了李某死亡系受到意料之外的伤害的举证责任。保险公司应举证证明李某的死亡不属于“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”相关免责情形。其次，如果尸检结果认定李某存在某一方面可能致死的疾病，也不能排除该疾病不是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”原因造成的，鉴于疾病原因和死亡原因之间存在不间断的因果链，因此仍属保险责任范围，且保险合同亦未约定死亡原因的查明必须进行尸检，公安部门出具的出警经过在无相反证据推翻的情况下具有确定力。

最终，法院判决保险公司给付李某父母医疗保险金467.9元、身故险保险金20万元。

小编认为，如果李某父母当初没有坚持起诉，最后肯定是无法获赔的。在这种情况下，如果我们不懂得维护自己权益，也没有找到专业人士的帮助，那么这个亏就只能自己吃了。

所以，对保险公司的拒赔决定有不同意见，可以向以下途径寻求帮助：

1、与保险公司协商：如果能够通过协商解决是最省时省力的。

2、咨询专业的保险律师：拒赔合不合理？有没有维权索赔的可能？则需要由律师的专业知识和实务经验来判断。

3、寻求监管部门的帮助，上达天听以后，保险公司都会慎言慎行，谨慎处理。

4、委托熟悉保险纠纷案件处理的律师打官司，这可能是最后不得已而为之的办法了。

最后小编想说：

1、被拒赔时，第一时间应该找专业的人士咨询，帮助判断拒赔是否合理，如不合理，则不要错过索赔维权机会，如属合理拒赔，那也应该坦然接受。

2、保险公司的理赔决定也是很严谨的，也不会随意“损害”用户的利益，大多数理赔纠纷的产生是由于双方对理赔规则和证据的理解不一致，如有足够理由和证据支撑，我们应该据理力争和维权，但是，被拒赔后，通过歪曲事实、编造证据来试图获得理赔则不可取，这不但不会让自己得不到理赔，还是“欺诈、骗保”犯法行为。

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