守卫者2号多次赔付重疾险测评

        今年2月底，保险网定制的极具性价比的多次赔付重疾险守卫者1号下架，为了满足众多用户的对于多次赔付重疾险的需求，保险网定制，复星联合健康保险股份有限公司承保的多次赔付重疾险守卫者2号于4月16日正式上线，并将产品保障范围做了升级，可能有些用户还在考虑升级之后的守卫者2号到底好不好呢？下文将为大家从各方面解析这款新品。

        首先我们先来看看多次赔付的重疾险的意义和选择关注点到底在哪里？并对守卫者2号做产品对比测评参考。

        一、多次赔付重疾险的优势

        1、随着医疗条件越来越好，越来越多的重疾存在更高的治愈率，但是发生过癌症，也伴随未来再发生心脑血管重疾或者长期治疗导致免疫力下降导致非癌类重疾的发生概率，多次赔付重疾险有一定存在的意义；

        2、解决患病后无法购买保险的风险；

        3、费用比同类赔付一次重疾险相比较差异不大，保障更丰富。

        二、多次赔付重疾险的关注要点

        1、重大疾病分组是否合理

        现在越来越多的保险公司响应市场需求，开始上线多次赔付的重疾险，但是分组的合理性也会让人产生疑惑，到底多次赔付用不用的上？前文提到，发生过癌症，也伴随未来再发生心脑血管重疾或者长期治疗导致免疫力下降导致非癌类重疾比如深度昏迷，重大器官移植术的发生概率增大，那么我们可以关注，如果不分组当然最好（但是一般费用较贵不建议），如果分组，癌症是否单独分组，常见重疾是否分开？

        2、轻症保障是否实用，是否分组？

        高发的轻症对比

来源：保险网

        以上是一些咨询较多的产品轻症范围对比，高发的轻症其实现在基本重疾险都会纳入保障范围了，对于用户来说条款非常有利。

        当然轻症目前很多保险公司也会分组赔付，如果能够做到不分组，当然会更好，比如守卫者2号，轻症不分组，赔付没有间隔期，只要求是不同类型的轻症即可。

        3、中症保障是否实用

        此次守卫者2号升级很大的亮点就是加入了中症保障，但是中症到底是否有用呢？一般来讲中症是介于轻症和重疾之间，但是此次守卫者2号升级将单眼失明、角膜移植、中度帕金森氏病、中度严重克隆病、早期肝硬化、中度类风湿性关节炎等高发轻症直接纳入中症保障，提升保障额度。（注：中症按照基本保额50%赔付，轻症一般20%-30%居多）。

        4、保险公司服务可纳入考虑范围

        我自己有购买过复星联合健康保险股份有限公司的保险，服务体验比较不错，比如续费除了保险公司通用的短信提醒之外，也会电话提醒，更大力度避免错过缴费时间，中断保障。

        复星联合健康保险股份有限公司的股东复星集团资金实力雄厚，07年，复星国际上市，管理资产超1500亿元，2011年列《财富》中国企业500强第81位。

        复星联合健康保险股份有限公司同样提供增值服务，也为缺乏良好医疗资源的大众群体提供更好的保障。

        住院绿通服务内容包含：全球医疗专家二次诊疗意见、国内专家手术安排、海外转诊安排。（单张保单基本保额≥30万可享有）

          三、产品测评

来源：保险网

        通过以上热门多次赔付重疾险对比如，简单总结如下：

        从产品实用性和性价比的角度，升级后的守卫者2号有以下值得选择的地方：

        第一、赔付过重疾之后，重疾保额递增，从第二次重疾按照110%，第三~六次按照保额120%赔付很有诚意，但是整体费率并不贵；

        第二、增加了中症保障，如前文提到的，单眼失明、角膜移植、中度帕金森氏病、中度严重克隆病、早期肝硬化、中度类风湿性关节炎属于轻症保障范围均纳入中症，赔付门槛没有提到，但是赔付额度提升；

        第三、延续了守卫者1号的保障责任，轻症、重疾可豁免保费，发生新加的中症责任也可豁免保费；

        第四、癌症和侵蚀性葡萄胎单独分组，分组明确合理。

        当然，老产品哆啦A保重大疾病保险可附加重大疾病百万医疗报销（附加费用低），这点比较不错，如果想针对额度进行补充的，可以考虑，但是个人认为普通百万医疗可以报销普通疾病及重大疾病医疗费用，所以可以替代附加险重大疾病医疗。

        长生福的特点是重疾不分组，但是费用相对较贵，如果考虑到保障实用性，更建议守卫者2号。

        最后，好的产品一定是源源不断的，买不到1号的不用遗憾，买过1号的，也不用因为2号加到保险责任而怀疑自己的选择做错，因为保险公司竞争激烈，这对我们消费者来说无疑是一件好事，但我们也应该知道一个道理，把握当下，最好的保险一定是发生风险时已经生效的，所以在当下选择最适合的自己的就够了。