保险投资连结保险

保险投资连结保险专题，讲解了保险投资连结保险相关知识：万能保险和投资连结保险有什么区别和共同点？，请问分红保险与投资连结保险的区别是什么？，什么是投资连结型保险？有什么特点？，什么是投资连结型保险？，什么是投资连结保险保险，试比较投资连接保险和分红保险，想了解更多保险知识，请在线咨询！

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万能保险和投资连结保险有什么区别和共同点？

请问分红保险与投资连结保险的区别是什么？

什么是投资连结型保险？有什么特点？

什么是投资连结型保险？

什么是投资连结保险保险

试比较投资连接保险和分红保险

一、万能保险是指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。它的主要特点如下：1. 万能险是一款“寿险”。提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。2. 它是一款“万能型”寿险。主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。二、投资连结保险，简称投连保险。也称单位连结（ unit-linked），证券连结（equity-linked），变额寿险（variable life）。是一种融保险与投资功能于一身的新险种。投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。三、它的主要特点如下：1. 保险的保障功能与投资功能高度统一。投保人在购买保险保障的同时，可以获得其保险基金投资的选择权，享受期望的高投资回报。2. 保单持有人的利益直接与投资回报率挂钩。保单持有人拥有获得所有投资利益的权利，当投资表现好时，保单持有人享有所有的回报；反之，当投资表现差时，保单持有人则要承担风险3. 投资风险的转移。投资连结保险的费用较低，且具有无担保及弹性特点，较低的准备金及资本要求将投资风险转移给保单持有人。4. 投资连结保险对投保人有更高的透明度。投保人在任何时候都可以通过电脑查询其保险单的保险成本、费用支出以及独立帐户的资产价值，使投保人明明白白地消费，确保了投保人的利益。5. 为投保人提供了更大的方便。按照国外的做法，投保人通过购买一份投资连结保险，便可获得其需要的所有保险保障。6. 投资连结保险弱化了对精算技能的要求，而更强调电脑系统的支持，因此该产品的投保人可随意选择或中途更其投资组合。四、他们的主要区别：1. 投连险是投资类产品（当然附带寿险保障，这部分费用很少）。投资类是没有保底利率的，但是作为中长期投资，兼顾了平稳和较高收益。是目前中国市场易被接受的产品，在国际市场已比较成熟。2. 万能险是储蓄类产品（为大家创造储蓄型理财新通道）。但是各个保险公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是万能险是按月复利滚存计算，实际年利率高于表面利率。3. 分红险是根据保险公司绩效分红的，虽然保监会有70%的返还规定，但保险公司仍有一定的分配自由度。因此，目前已不是最主流。参考资料：

解答：两者都是在传统寿险基础上发展的，不仅具有保险保障的功能，还具有投资性，这是它们的相同之处。但它们之间的区别也很大：1. 归属类别不同 分红保险使投保人可以分享保险人的投资收益和经营的效益，在保值的基础上，实现一定的增值。其保费主要是提供保障，不分成两部分，仍属于传统寿险。投资连接保险将保单的保险利益水平与独立投资帐户的投资业绩直接联系起来，交付的保费除少部分用以购买保险保障外，其余部分进入投资帐户，由保险公司的投资专家进行投资。属于非传统寿险。2. 承担的风险不同 分红险以定价利率作为客户最低保证收益率，如果投资收益率低于保证利率，损失完全有公司承担。红利不会为负数，即客户分享公司的盈余，但是不分担公司的亏损。投资连结保险没有最低收益保证，可能会出现大幅投资损失，带来投资亏损，即投资收益为负。3. 投资策略不同 分红保险由于以保值、满足保险给付为目的，因此投资策略大多较为保守。投资连接保险是以资本的保值增值，获取最大效益为目的，投资策略的选择相对积极，或者根据客户的要求选择。4. 收益的分配不同 保险公司每年派发给分红保单客户红利的多少，取决于该保险公司上一会计年度该险种业务的实际经营成果，随着保险公司实际经营业绩而波动。 投资连接险投资帐户的投资回报，保险公司除在评估日提取一定比例的管理费外，剩余的投资利润归客户所有。5. 收益通知方式不同 分红保险的资金运作不向客户说明，保险公司在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额。投资连接保险的保费分为投资和保障两部分。

投资连结保险，简单叫做投连险，它不但具有保险功能外，而且它的保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩。投保人缴付的保费，分别放入两个账户中，即保障帐户和投资帐户，保险公司会收取一部分费用和基本保障费，然后其余大部分资金全部用来投资。 说白了也就是保障加投资，但它的主要功能还是保障，投资只是附带的，所以属于寿险产品。投资连结险的主要特点有以下几点：首先，保险的保障功能是与投资功能高度统一的。投保人在购买保险保障的同时， 不仅可以获得相应保险基金投资的选择权，而且还可以享受高投资回报。第二，保单持有人的利益与投资回报率的关系。保单持有人拥有获得所有投资利益的权利，当投资表现好时，保单持有人享有所有的回报；反之，则承担相应的风险，不过，投资回报的频繁变动性和不确定性，是需要投保人特别注意的。第三，关于投资风险的转移。投资连结保险的费用较低，且具有无担保及弹性特点，较低的准备金及资本要求将投资风险转移给保单持有人。保单持有人是要承担投资的风险的，而保险公司会负责保单持有人资金的投资运用， 但是保险公司是不担保任何投资回报率的，同时，保险公司对回报收取一定比例的管理费用。第四，投保人可以对该保险有较高的透明把控。在任何时候投保人都可以通过网络查询其保险单的保险成本、费用支出以及独立帐户的资产价值，使投保人明明白白地消费，确保了投保人的利益。第五， 更多的方便投保人。听说国外的做法是，购买一份该保险，便可保障投保人所需要的所有保险。第六，投资连结保险弱化了对精算技能的要求，而更强调电脑系统的支持，因此该产品的投保人就可以选择或中途更换其投资组合直到满意为止。投资连结保险的出现，在某种意义上来讲，是一种寿险业金融功能的创新，不仅能使客户和保险公司获得双赢，用户个人所进行的投资带来的风险也得以化解，因此，该险种是社会的一个进步。

投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。具有以下特点：第一、交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。第二、灵活性高，账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户，按合同约定调整不同账户间的资金分配比例，并可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金。第三、通常不设定最低保证利率。投资收益可以在账户价格波动中反映出来（保险公司目前通常不迟于一周公布一次账户价格），因此，若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。所谓投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。

你好：1、一份保险是否适合你要看一旦发生风险你觉得这些钱给到你家里够用吗？假如你有了风险你希望家里怎么用这些钱？能用多久？计划是否合理是要看这份计划能不能在咱们家庭无论发生什么样的风险都能抵御，我们公司有个测试表，填完测试表你自己就知道需要什么样的保障，需要多少保障。2、本着对您负责的原则，请允许我问您几个问题，请问你的职业是什么？家庭的财务收支情况是怎样的？有债务或风险投资吗？3、对于初次投保家庭保险组合，原则上先做保障再理财，应做足意外保障（以防突发事故）、重疾保障（以防收入损失）、养老等完成家庭保障之后，有余力在考虑理财；大人，保障重点是重疾、医疗和养老；孩子，建议保障意外、医疗、重疾到成年即可，未来让孩子成年自己去补充。4、假如你是以前投保过其他的产品，我们也要看你其他具体是什么险种，来给你做一份全方位的保障请告知详细信息，才能给出具体险种推荐建议，可点击我的头像进行咨询

拿我们公司的产品来说明吧 投资连接险产品 首先投连产品拥有7个帐户用于投资，分别从资金帐户到做股票基金的帐户。各个帐户虽然在同一个险种之下但是由于投资的渠道和方法不同因此风险是不同的。若客户操作得当完全可以做到投资收益下有保底且上不封顶。按以往的实际经验来看，我们公司的股票基金帐户的年平均收益率为21%左右，保底的全债类帐户年平均收益率9%左右。同时既然为投资连接保险，当然也有它的保障功能。所保的是一个身故和残疾保障。因此当客户身故或全残的时候所获赔的钱就为其保额与投资帐户内的剩余价值的总和。由于投资的收益是有风险的，所以具体有多少收益是因客户操作而定的，因此不同的客户投入相同的保费而获得的帐户价值是不同的。这个差异有时甚至是巨大的。这点明显区别与分红类的保险。当然因为是有投资功能，因此前期所投入的本金越大那带来的收益也会越大，这是体现了资本倍增的道理。 分红险 首先分红险同投连险是相同的都有一个保障功能. 其次分红险的分红来源主要是来自三个方面 1、利差益 也就是保险公司投资所获得的收益，若投资是亏损的便产生利差损 2、死差益 保险行业先预估当年的死亡率然后留下一定比例的赔付金用作赔偿之用。若当年的社会实际死亡率低于预估数值那么这部份便成为了死差益，若实际死亡数字高于预估数（一般是天灾导致）那么就会造成死差损 3、费差益 这块分红有的保险公司有，有的保险公司是没有的。 费差益的来源来自于保险公司预估的当年的行政及其他支出。若实际支出低于预估支出则产生费差益，若实际支出高则成为了费差损。 因此综上所述，保险公司的投资连接保险的收益来得更灵活，同时因为多个帐户的操作从而又可以避免单一风险，因此会因为证券市场的一路走高而获得非常高的收益，同时当证券市场走低转入债券帐户获得保底收益来规避风险。所以说该险种可以为客户带来最大额度的收益。同时该险种支取便利可随时按帐户内所剩价值进行支取，客户的保额也是可以按客户意愿自行调节；分红险的分红收益相对较为被动，主要靠保险公司的投资及经营状况决定.同时各个客户购买同一险种所获得的收益也是基本相同的.并且红利是需要在退保或赔付后才能提取.在应急这方面不是非常便利，若提前退保甚至会因为现金价值+红利低于投保金额的状况，造成客户的损失. 因此，在国外卖的最好的都是投连产品，我公司在澳大利亚卖的保险中投连的占有率为100%.因为投连产品的支取便利性、投资的高收益性、保额调整的方便性都使得投连产品可以替代任何形式的传统产品。所以说在未来投连产品将会比传统保险产品占据越来越多的市场份额。