海外保险缺点

海外保险缺点专题，讲解了海外保险缺点相关知识：国外养老保险的缺点与不足，保诚保险缺点，中国海外投资保险制度存在的问题，谁能告诉我我国和外国保险（什么保险都可以）有什么不同 举例说明 ，内地买香港保险的弊端，想了解更多保险知识，请在线咨询！

目录

国外养老保险的缺点与不足

保诚保险缺点

中国海外投资保险制度存在的问题

谁能告诉我我国和外国保险（什么保险都可以）有什么不同.举例说明.

内地买香港保险的弊端

第一 坦白说 我国很多保险制度和保险理念是学习西方保险知识后获得。我实在没有理由和底气来说国外养老保险的缺点和不足第二 我很震惊你居然大言不惭的问这样的问题 相对在96年才通过保险改革 蓬勃发展的中国保险市场来看 ，国外有数百年的保险历史 作为中国人研究保险的人士 只有学习的份 没有说三道四 指手划脚的份第三 我希望每个人都谦虚谨慎看待问题 任何事物都有好的一面 都有坏的一面。没有一个事情是正反面都一面占的。 而且我要说的是看好的一面 比看坏的一面更有优势第四 祝你工作顺利 事业发达 生活安康 家庭幸福

第一，两地法律差异，在内地合法在香港不一定就合规，容易造成纠纷。第二，保险细则差异，最致命的一点就是香港保险有一个条款是保险公司有权对合同提出调整或变更，那么未来还确定吗？第三，理赔条件更加细致化，比如说重大疾病保险，指定医院的指定大夫确诊才算，那么我们距离这个医院的路程、医生是否需要排队挂号等等，理赔成本增加。还有一些细节更是要求的比较细致，也就导致理赔时必须达到对应的标准，否则是不予理赔的。有人去香港或海外买保险，也有其他地方的人来内地买保险，各有各的优劣，但出于安全方面考虑，国内保险完全可以满足我们的保险需求，而且现在成立了很多合资寿险公司，性价比不低于香港保险，服务更好，理赔更便捷，为什么要给自己找麻烦呢。

我国海外投资保险制度存在的问题 尽管中国出口信用保险公司已初步展开海外投资保险业务，但我国尚未出台相关法律、法规对海外投资保险制度予以法律上的确认，使得我国海外投资保险制度面临许多亟待解决的问题。 （一）保险制度模式的选择有待调整 海外投资保险制度的模式主要有“美国模式”、“日本模式”、“德国模式”三种类型：“美国模式”是双边主义模式，它以美国同资本输入国订立双边投资保护协定为国内法上海外投资保险制度适用的法定前提，融国内法与国际法制度为一体。“日本模式”是单边主义模式，它只根据国内法的规定适用海外投资保险制度，而不以日本同资本输入国订立双边投资保护协定为法定前提，以国内法制为主。“德国模式”是混合模式，它同时采用双边保证制与单边保证制，其海外投资保险制度的适格东道国可以与德国订有双边投资保护协定的国家，也可以是其法律秩序适合德国开展投资保险业务的国家。但“德国模式”并非均衡发展模式，而是以双边保证制为主的混合模式。 根据中国出口信用保险公司《投保指南》中关于承保对象的规定——合格投资项目的条件并未包括投资于与中国签订双边投资条约的国家，可见我国目前采取单边主义模式。因单边投资保险模式不以双边投资协定为法定前提，保险机构实现代位的依据只能是外交保护权，而外交保护的实施长期存在争议，受“用尽当地救济”、“国籍继续”和“卡尔沃主义”等基本条件的限制，不利于投资母国保险机构理赔后代位求偿权的实际有效行使。可见，我国目前采用的单边主义模式有待调整。 （二）承保机构的设置有待完善 海外投资保险制度中承保机构的设置，各国也存有不同模式：日本采用保险审批机构和业务经营机构合一的模式；而德国则采用保险审批机构和业务经营机构相分离的模式。 我国目前海外投资保险业务的开展，对拟投保项目的审批和承保均由中国出口信用保险公司全权负责。可见，我国现行海外投资保险机构的设置采用保险审批机构和业务经营机构合一的模式。然而就目前我国的实际情况来看，采用这一模式存在较大的弊端：首先，行使审批职能与中国出口信用公司独立法人身份不相符。尽管中国出口信用保险公司是政府全资的政策性公司，但它毕竟是独立的市场经济主体，具有独立的经济账户和经济利益要求，并非一个行政主体。其次，不利于中国出口信用保险公司在国内法层面对海外投资保险进行商业化运作。因此，我国承保机构的设置也有待进一步完善。 （三）投保人范围的界定不科学 1、在中国出口信用保险公司《投保指南》中包括了依外国法设立95%以上的股权属我国企业的投保人。笔者认为这一规定过分扩大了合格投保人的范围。虽然这类投保人是我国企业在海外的子公司，其资产所有者是我国企业，为了全面保护我国的利益似乎应该对他们进行保护，然而这种做法与我国海外投资保险制度采用的单边主义模式不相符，无法实现代位求偿权。在单边模式下的代位权行使以外交保护权为理论依据，而外交保护权的行使又受“国籍连续”规则的限制。允许外国公司、企业、其它经济组织作为我国海外投资保险制度的合格投资者，将因其不具有我国国籍而导致我国的承保机构无法行使代位权，达不到保护投保的人的目的。 2、《投保指南》将“以中国法设立的由香港、澳门、台湾的企业、机构、公民或外国的企业、机构、公民控股的企业”排除在投资保险范围外的做法，实际上不恰当的缩小了合格....

我国和国外的保险历史、法律、政策等方面的不同，使得两种保险发展背景和情况都完全不一样。由于国外保险准入门槛高，大众保险观念好，保险代理人的素质高，在国外的保险深度、保险密度都很大，由于购买人多，国外的保险费率也处于较低的水平，而国内最主要的还是保险观念不足，费率还处于较高水平。以之前911事件举例，“911”事件对美国众多保险业影响巨大。美国保险公司估计需付几百亿甚至上千亿美元的赔偿。受影响最大的应为各种财产（property）公司。损失的二栋世贸大厦、四架波音飞机、部分国防部大楼，应都有财产保险。总保额估计几百亿。另外，汽车财产险公司的损失也应很大。此外受影响较大的为人寿（life）保险公司。世贸大厦失踪的六千多人，大都为高薪阶层，估计大部分人均有人寿险，且保额较高。另外，产品责任险公司损失也很大。四架飞机上乘客的亲人可以告航空公司航空安全检不严，造成事故。在世贸大厦牺牲的亲人可能告大厦安全设计不周，或告航空公司处置不当。美国保险业在“911”事件的巨大影响下，没有像航空公司那样面临严重的生存危机的主要原因有：美国的许多保险公司，业务多样化、国际化，有较强的风险分散能力。同时，此类保险公司均广泛使用再保险来降低风险。此外，另一个原因是美国保险业竞争激烈，保险公司林立，单一保险公司在某个特定市场的占有率不高，一般不足20%。大部分情况下不足10%。以六千多人牺牲为例，若由一家人寿险公司独占，其损失将非常惨重。而有十家保险公司共同负担，则损失减少十倍。 因此可以看到，保险在美国十分的普及。而在中国，日前发生的法航事故中，发生960万元的保险赔付――中国保险业史上最大的单笔个人保险赔款，也许从一个侧面体现出保险机制逐渐的扩大了受益范围。在多数情况下，中国的人身保险是少得可怜的。即使是汶川地震灾难发生后，那么多罹难的生命，真正投保了人身保险的有多少个呢？

购买香港保险 （一）法律风险按照我国现行的保险监管政策，香港保险业务员和保险经纪人均不可在内地直接销售香港保险。宣称与香港保险经纪公司或保险公司有合作关系的内地公司或个人，他们所开展的业务尚属两边法律监控缺失的灰色地带。购买香港保险 （二）前期成本高如果在香港银行开设了账户，要激活银行卡真是麻烦，好不容易打电话激活了，往银行卡里存钱，要兑换成美元或港元，手续费自然是不低的，不过每家银行有差异。用现金缴费，保险公司一次最多收取10 万港币或相当于10 万港币的美金，超出部分需本人到香港银行缴费；通过境外刷卡付费，香港保险公司没有具体规定。在签下保单后，应及时与保险公司联系，确认保单是否生效。交保费时，如果不是通过银行转账，应与保险公司确认，保费是否到账。也就是从购买签字到确认保单生效的过程是十分麻烦的，也很耗时间。购买香港保险 （三）要提前预约投保人在确定要买哪类保险之后，要提前一两天跟香港的保险公司预约。当投保人把所需要的材料准备齐全，资料通过了认证、审核后才能投保，换句话说，资料没准备齐，体检通不过，那就白跑一趟了。购买香港保险 （四）体检严格香港保险要求体检的，体检项目也比内地多，而且某些项目的体检很多医院都无法做检查，要么去香港体检，要么就去内地昂贵医院吧，以我姐夫的体检为例，体检项目中要让他查尿液中尼古丁的含量（即是否吸烟），三级甲等的体检科都咨询了，都无法做，最后只有昂贵医院能做，检查该项就花了3千多，最后香港保险公司还不给报销。购买香港保险 （五）汇率风险汇率风险，将伴随着保单缴费期及受益期长期存在。香港保单通常以港币或美元计价，在10 年或20年的缴费期中，人民币对美元汇率走势如何，港币会不会改变联系汇率制度一直存在不确定性风险。购买香港保险 （六）理赔风险香港医疗险，一方面出险后的理赔手续较繁琐，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。大陆居民购买香港保险，若选择在大陆就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，那就得自费。由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难。香港的医疗保险中区分普通病房，私家病房，半私家病房，且以物理治疗偏多，而国内主要是以药费为主的治疗，分社保用药和非社保用药。购买香港保险 （七）合同保护风险赴港投保，是与当地保险公司签订保险合同，如果没有特别约定，此类保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，其权益受香港当地法律的支持，但不受内地法律的保护。当发生纠纷时，内地投保人可以向香港保险索偿投诉局申请，如果协调无果，必须在香港找律师打官司，香港地区的律师等费用高昂，若陷入持久的纠纷或诉讼状态，花费可能会比较惊人，需要投保人承担经济费用和时间损失。有想法要购买香港保险的姐妹，一定要慎重考虑，不要只看到其优势，而忽略其存在的缺陷。销售人员为了销售香港保单，一味地强调优势，而其缺点是无法避免的存在呀。