平安出品：20年不怕停售的医疗险！值得买吗？

最近，平安上线了一款很“炸”的医疗险。

它就是 20 年保证续保的 e 生保长期医疗险。

能保证续保 20 年，意味着购买后 20 年内，都不用担心它停售买不了。

于是很多人就开始纠结，之前买了尊享e生2020、好yi保，要不要换成这款呢？

今天小马老师来为你细细解读。

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挑选医疗险的3个要点

如何选择一款适合自己的医疗险呢？小马老师建议，要考虑这 3 大要点。

要点一：看保障内容是否齐全

毫无疑问，保障怎么样，是首要考虑因素。

而在百万医疗险的保障内容上，我们应该关注的是这些：

首先，这四项基本保障必须有：

市场上浑水摸鱼、缺斤少两的产品可不少，比如这款：

大家在投保时，可得擦亮眼睛，多看看条款。

在基本保障之外，还有两项保障建议要有：

癌症院外特药和质子重离子责任都是很实用的保障，建议优先考虑有这两项保障的产品。

要点二:看续保条件是否友好

医疗险的续保条件，关系到保障持续性。

最怕的是中途被迫断保，新的产品又买不了，生病了只能裸奔。

医疗险的续保条件怎么样，记住这句话：

优先选择续保无需审核的产品，保障期限（保证续保期限）越长越好。

保障期限，或者说保证续保期限越长越好，这毋庸置疑。

但注意，无论是1年期，6年期，还是20年期，保证续保期满时都要面临续保问题。

比较好的情况是这种：

即使生病，保险公司也不会拒绝续保。

而像这种续保需要审核的产品：

能否续保，主动权在保险公司手里，在续保上自然要差一些。

要点三:不要过于看重保费

很多人关心的保费，在小马老师看来，反而是次要考虑因素。

因为：

第一，百万医疗险都很便宜。

第二，同类产品价格差异不大。

以30岁为例，便宜的每年200多，贵一点的也就400多。

为了这点钱来回纠结，不太值当。

当然，面对保障和续保条件都差不多优秀的两款，我们自然是选择更便宜的那款。

知道了百万医疗险的选购要点，我们再一起来看看平安e生保长期医疗险是否值得买。

02

平安长期医疗险，值得买吗？

咱们来看看它的保障内容：

1.先看保额

一般医疗保额200万，重疾医疗保额400万，另外还有个20年的总限额800万。

通常情况下，这个保额肯定是够用的。

2.再看保障责任

在保障上，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用这4种基本保障都有。

遗憾的是，缺乏质子重离子责任与癌症院外特药。

3.然后看续保

【保证续保20年】，这是它最大的优点。

这也是百万医疗险中，目前为止最长的保证续保期了。

不过它也有瑕疵，20 年期满再买就要重新审核了：

也就是说，那时身体如果变差了，是有可能被拒保的。

4.最后再看价格

30 岁男性每年 294 元，很便宜。

但要注意的是，与超越保2020这类医疗险不同，e生保长期医疗险属于费率可调的医疗险。

就是说在 20 年的保证续保期内，保险公司是可以调整保险费率的。

但也不是说保险公司可以随便调价，想调价，先得满足这些要求：

费率可调，一方面来说也不是坏事。

它能防止保险公司被过高的医疗通胀率压垮，从而增强医疗险的稳定性。

总体上，e生保长期医疗险说不上完美，但作为第一批吃螃蟹的保证续保 20年的医疗险，它是一款基本保障完备，有自己独特优势的产品。

在我看来，如果你对保障的稳定性很在意，这款产品就很合适。

尤其是 40 岁以上的人，健康风险每一天都在提高，稳定保障 20 年的e生保长期医疗险就特别值得投保。

03

买了其它医疗险，我要换吗？

最后回到文章开头提到的问题，现在已经买了医疗险，要换成保 20 年的e生保长期医疗险吗？

我们拿它与热门医疗险做个横向对比：

对比可见，由于缺乏质子重离子医疗与院外特药责任，e生保长期医疗险在保障上是有不足的。

另外，它的增值服务也不如其它产品丰富。

总体而言，e生保长期医疗险的最大优势在于保证 20 年续保。

说来说去，其实就是在期限与保障之间做选择题。

我的建议是：

已经买了其它医疗险（比如超越保2020、尊享e生2020），而且自己现在健康状况又比较好的年轻人，不用急着换。

以医疗险的迭代速度，我猜测，未来还会有保障更好、期限更长的百万医疗险出现。

到时再换也不迟。

最后说两句题外话，超长期医疗险的出现，是保险行业的又一突破。

最近这几年，无论是在市场还是政策上，我国保险业都在不断往更成熟、对消费者更友好的方向发展。

期待未来有更多优质的保险产品涌现。