健康的双重保障

经济的发展，坏境的恶化，人生无常。疾病在越来越深刻的威胁着我们。为了我们的家人，我们将来的幸福生活，应该有一个健康的双重保障。

工作节奏加快，压力增加，环境恶化这些都在威胁着现代人的健康，而日益高发的各类重大疾病也警示着人们：应该加强健康保障！
　
70％重疾可治愈 平均花费20万

根据中国卫生部的统计，人一生患重大疾病的几率高达72％，其中列高发重疾前三位的是恶性肿瘤、心脑血管病和心脏病。随着医疗水平的提高，如今约70％重疾是可以被治愈的，但平均20万左右的高昂医疗费用，将成为整个家庭一笔可怕的开支。

也许有很多读者会说，我已经有了社保，如果生病住院，社保会报销的。但基本医疗保障的根本目的是保而不是包，有保险专家曾说过，既然是保就有限度，超出的部分应该通过商业保险来解决。

例如癌症、器官移植等疾病，治疗费用巨大，在没有准备的情况下，对于整个家庭来说是致命的打击。因此，大家在有经济能力的情况下，尽早为自己准备一份足额的健康保险；如果没有发生风险，也可以为自己积累下一笔可观的财富。

三个步骤学会购买健康险

在选择购买健康险时，最先要考虑的就是意外险和重大疾病险，因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色，还能作为特定的准备金，以备投保人将来急需用钱。

已经有了基本医疗保险的市民，在选择商业健康险时，可分为三个步骤进行。首先，优先考虑意外医疗险，因为意外医疗险属于费用报销型保险，能报销意外急诊的医疗费用。第二，考虑重大疾病保险，这类保险的特点是确诊即给付赔偿。一般来说，医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制，因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。第三，投保人可以考虑选择购买收入津贴型保险，以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。

现场案例

王先生，33岁，已婚，某外资银行分行经理；父亲退休，有社保，母亲为家属；妻子30岁，公司文员，儿子两岁；家庭年收入20万元，房贷40万，月供2500元；汽车一辆10万左右；有基本社保，集团意外险和年金险。

家庭风险类型分析：

1、需储备幼儿园开始的教育经费；

2、母亲的疾病基金储备，未参加社保；

3、王先生是主要家庭经济支柱；
　
4、王先生健康透支情况；
　
5、不确定的职业风险；

6、家庭负债压力；

7、小孩常见疾病频发。

投资渠道建议：

30％债券投资：稳扎稳打。债券收益比存款高，而风险比股票校目前，可供我国居民投资的债券品种并不多，主要有国债、企业债、可转换债等。

10％股票投资：当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券，但风险也远比债券要大。

20％外汇投资：多花精力。外汇投资流动性和方便性都较好，风险比股市小但需要投入比较大的精力。需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。王先生有一定职业优势和便利。

20％投资基金：专家理财。基金风险较股票小，可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合，使风险和收益有较好的结合。

20%购买保险：转移风险。保险的作用不再赘言。