中收入家庭该如何购买保险

客户资料：梁先生，29岁，部门经理，月均收入10000元年缴保费：7468元客户需求：作为经理支柱、一家之主的先生，家庭财务中存在房贷、生活费用、重大疾病的需求。

客户家庭资料:

梁先生29岁，月收入1万元，单位有基础社保，平时经常加班，工作较忙

太太李女士31岁，怀孕在家，年底宝宝出生，暂无工作

支出情况：每月生活费用8000元/月，房贷25万，还贷期限20年，已经还了2年，宝宝未出生暂时不规划子女教育金

由于结婚没几年，家庭中没有存款，梁先生之前从未购买过商业保险。

客户资料分析：

梁先生作为家庭中经济收入的主要来源者，承担了家庭中所有的经济责任。作为经济支柱的他发生风险的时候，这个家庭面临的问题有：

1.先生不再能拿钱回家的那一天，太太和未来宝宝的生活品质的急剧下降。

2.本来很温馨的家，由于房贷尚未还请，太太带着孩子没有偿还能力的时候，房子依然可能被银行收回。此时作为太太最爱的老公、作为孩子最能依靠的父亲，让家人遭受情感痛苦的时候，也将房贷留给了她们。

综合上述情况：对于这个家庭而言，保险需要解决的是当风险发生时，可以有一份计划作为他的“经济替身”，帮他来照顾太太和未来的宝宝，不让她们的生活品质下滑，不让房贷成为家人重大的经济压力。

设计思路：

首先，由于梁先生工作较忙，没有业余时间锻炼身体，计划中一定要关注他的重大疾病和医疗保险。

其次，要设计一款可以作为梁先生“经济替身”的险种，在风险发生时，可以帮我们尽到作为老公、作为父亲对家庭最基本的责任。

最后，针对房贷，可以选用终身型的寿险拿走担忧，当风险来临，可以一次性将房贷还上，为太太和孩子留下一套没有房贷，完全属于她们自己的，可以遮风挡雨的港湾。

具体方案：

具体解释：

1、终身寿险25万，涵盖身故、全残及生命关爱提前给付保险金三重保障；当处于严重疾病末期，可按保险合同规定提前申请最高50%的保险金额，即12.5万。发生风险时：在目前阶段可以帮家里一次性解决房贷问题；在未来可以解决子女教育；在太太年老时可以作为她的养老金。

2、住院补贴医疗保险：因为疾病或者意外住院，每天给付150元/天，用作被保人的营养费或者请护工的支出。每年做多给付180天，因恶性肿瘤或者在重症监护病房双倍赔付即300元/天，一次住院超过3天的，出院时还会有150元的出院慰问金。3、重大疾病：多达45种重大疾病保障；额外给付更及时，8种疾病额外给付20%，因为先生已经有社保，这20万作为补充，可以解决大病问题。

4、守护天使家庭收入保障定期寿险：抵御风险，守护家庭。当被保人发生身故或全残，可以替代经济来源者的收入，像天使一样呵护家人，从发生风险的那年开始，每年给家人8万，直到第20年。帮我们解决家人最基础的生活费用，保证现有的生活品质。20年之后，孩子已经成年，可以代替父亲照顾家庭了，所以设置保障期限是20年。

最后，这个方案是7468元/年，保额最高185万，符合现阶段梁先生的家庭情况，随着家庭情况或者收入变化，每年我还会为他做保单的检视，再去调整方案，这体现的是大都会给客户的一种全面售后服务。