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为什么健康问题会影响家庭财务

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[提要]人的一生无非生老病死,在自己还小的时候,有家中的父母照顾,爷爷奶奶疼爱,童真的自己完全不了解人情世故是怎么一回事。等自己年纪大一点,父母逐渐老去,会渐渐丧失劳动能力,需要靠你来

人的一生无非生老病死,在自己还小的时候,有家中的父母照顾,爷爷奶奶疼爱,童真的自己完全不了解人情世故是怎么一回事。等自己年纪大一点,父母逐渐老去,会渐渐丧失劳动能力,需要靠你来尽孝赡养,而此时的你,又会有自己的家庭,自己的孩子。父母的依靠是你,家中的顶梁柱也是你,但是此时的你,又会不会觉得压力特别特别大呢?这时候,你是否在后悔没有尽早为父母,为家庭,为孩子购买一份保险,让保险来帮你分担呢?

保险大家听得多了,有的朋友一听到保险二字,就想起广告式的宣传:保险是爱,是责任,是承诺。这都没错,但我不想从这个角度来诠释保险,作为一名精算出身的理财规划师,我更愿意从相对学术的角度来探讨保险在家庭理财中的意义。

我认为,保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响,甚至瞬间坍塌的非金融风险。举个例子,一个月薪过万的家庭支柱,上有老,下有小,他每赚一万元,个人最多花两三千,余下的钱干嘛用呢?还房贷,实现家庭住房的目标;给孩子交学费;存一部分作孩子的教育金,还要负担家里的生活费。如果这一万元,一时或永久地无法拿回来了,自己那两三千元,不花也就算了,其它的七千元怎么办呢?房贷如何还?家人如何照顾?孩子拥有一个好的未来的目标也瞬间坍塌了。

要想解决这个问题,至少到目前为止,保险还是唯一的工具。所以,我们在买保险之前,要分析究竟你要防范的是哪种非金融风险,以及这个风险对于家庭财务目标的影响有多大。

具体到孩子,显然他跟成人不一样,他并没有承担对家庭收入的财务责任,所以给孩子买保险,寿险并不是首要考虑的险种。( 寿险,就是以死亡为给付条件的保险。死亡意味着收入能力永久丧失。)

凡是有孩子的家长都知道,孩子的健康问题,是最影响家庭的财务安排的。因为一旦生病,就算倾家荡产,作为父母都是会全力以赴的。为什么健康问题会影响家庭财务?首先,孩子年龄小,本身就容易生病;2)现在的医疗成本越来越高,尤其是孩子的医疗成本,现在医院一看见孩子生病,就恨不得宰一笔;3)社会保险中的医疗保险,未成年人的待遇远低于在职职工。




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