三类家财险可供选择超额投保不划算

目前市场上各家财险公司都推出了各种各样的家财险品种，保障范围涵盖房屋、房屋附属物(包括私人车库、天台等)、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品，甚至还有盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险等，几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。在这种情况下，越来越多的人加入到投保家财险的行列。

中国保监会主席吴定富近日在2009年上半年保险监管工作会议上透露，今年上半年，我国财产险业务实现保费收入1511.8亿元，同比增长16.4%，增幅比一季度提高4.4个百分点；其中，家财险同比增长12.9%。

三类家财险可供选择

相对于车险等财产险而言，家财险所占的市场份额虽小，但种类却更多，专业性也更强，因此不少客户在投保前对它并没有一个透彻的理解。据专家介绍，目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。

保障型家财险是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。

两全型家财险也被称为储金型家财险，是指居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。

投资型家财险则是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保险期限一般在两至五年之间，也有一年的短期产品。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。

超额投保不划算

对比上述三种类型家财险的优缺点，业内专业人士指出，保障型家财险的优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金，但缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益；投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障。但缺点是一次性交纳费用较高，资金流动性不强；而两全险虽然在某种程度上可视为银行储蓄的替代品，但毕竟其到期后的给付金额不及银行到期后连本带利拿的多，因此保户在购买前要注意比较收益率。