社保我们到底要不要交

有的人早已看清社保的本质,但由于其强制属性,即使公司和个人都有意退保,可行性也不大；有的人正要就业还没交社保,对当中的经济账还没搞清楚。在这种大环境下,个人应如何应对呢？　　在大量反市场的政策中,政府社保的骗局属性是最容易看出来的。人们由于知识或智力的局限,可能会固执地相信“最低工资有利于穷人”“计划生育是无奈但必要的”,但社保纯粹是经济账。抛开其侵害自由的部分不谈,单从投资收益的角度来考虑,它也是不划算的。　　这方面不必多重复,社保的骗局本质可以参看喻涛老师的《政府社保是个巨大的骗局》,具体的经济计算可参看郑褚老师的《我们为什么不该交社保》。　　但现实则较为复杂。有的人交了多年社保,临近退休,出于对政府的信任,社保之外并没有多少养老的准备；有的人早已看清社保的本质,但由于其强制属性,即使公司和个人都有意退保,可行性也不大；有的人正要就业还没交社保,对当中的经济账还没搞清楚。在这种大环境下,个人应如何应对呢？
　　首先要做的当然是止损。最理想的情况是：如果你有门路,则想办法把你的那一份社保金提现,从此退出社保。如果不能提现,但可以退出,也应果断止损退出。往一个骗局添砖加瓦,无论如何都不是合适的选择。　　如果这两者都不能做到,至少也要想办法往少了交。至于那不得不交的部分,就当是附加的个人所得税吧。　　如果你刚刚参加工作,还没参保,也应按照“可少交就少交,可不交就不交”的原则。如果你去的是大公司,社保多半逃不掉。如果去的是成长型公司（即小公司）,往往交不交社保是可选的。　　这时候的一种常见误解是：你每交一块钱,公司也会相应地帮你多交一块钱,因此在收入有节余的情况下,多交是上策,因为这样等于总收入增加了。　　要厘清这种谬误,我们必须意识到,往社保里交的钱多半是要不回来的,即使要得回来,也多半不是现在的样子（几十年后购买力大减）。因此多交钱这个举动,首先会让你的工资变少。　
　况且在市场中,企业招一个人的成本并不只是雇员的到手工资（比如说4000块）,而是工资加社保医保所得税等等（比如说6000块）,多交社保（比如总工资加到7000块）只会增加企业雇用你的成本,从而让你在市场中不受欢迎。　　在上述例子中,从四千到六千七千这两三千块的差值都流向了政府,雇员和雇主都是受害者。因此如果社保不是严格强制的话,职场新人还可以主动提议不交社保,而把省下来的两三千块中的一部分作为现金发放。　　假如工资变成五千块,老板多半会欣然同意,因为比起交社保,他省下了一两千块,而你则多了一千块的到手工资。万一老板是个奥派,说不定还会因此对你刮目相看。　
　除此之外大概只剩下一种情形。如果你交了很多年社保而即将退休,这社保还要不要交下去？可见的收益就在眼前：再过一两年,就可以每月领取还过得去的退休金。抛开意识形态的争论,这个问题大概没有统一的答案,而只能自己仔细盘算。　　经济学可以判断社保的骗局属性,并断言在一个长的时间维度里（二十年三十年）,它一定会破产。但不容易判断的是,它会以何种方式破产（延迟退休年龄？印钞票？加税？发债？老老实实宣布破产？）以及何时破产。　
　但不管这钱能否领到能领多久,所有人都不该倚靠社保来养老。多赚钱多存钱,倚靠商业保险,倚靠其它投资渠道,恐怕才是正途。有精力的话,多生两个孩子也是不错的选择（计划生育估计也挺不久了）。　　当然以上讨论不包括公务员。公务员请保证按月足额缴纳社保医保和所得税。这不仅因为你的老板就是主持骗局的人,还因为在体制里,“想方设法少交不交社保”不仅缺乏可操作性,还是一种非常奇怪的以至于足够阻断你的上升空间的行为。个人能力可以不出色,但一颗红心一定要有。这些钱,就当是为你的职业生涯所做的基础投资吧。