家庭百万存款如何理财？买保险为养老提前准备

家住桐梓林的王先生和太太目前定活期存款共100多万元,分别在两家银行购买的理财产品年化收益大约5.28%。 我们想为刚出生的儿子提前做一个资产规划：包含未来出国留学费用的教育基金。此外,考虑在三年之内需换套160平米以上的房子,最好能在经济压力不大的情况下购买到学区房。所以想咨询理财顾问,手里的钱如何才能应付小孩的教育、养老、日常开支？
理财建议由于股票等高风险投资占比过高,建议将30万元股票赎回,全部转投风险较低的货币型基金,每年可获得约6.5%的回报；为了规划刚出生儿子未来的教育费用,建议做一个长达15年的基金定投,每年投资10万元,综合投资收益约10%,到期可领取约160万元作为儿子的教育经费。另外,建议他和妻子每年分别投保6000元、4000元的；再每人每年分别投保4.5万元的养老年金型,为今后养老提前准备。除开应急费,其他的80万元建议投资银行理财。建议王先生不要分银行购买理财产品,可全部购买成都农商银行的理财产品,期限从一个月到一年不等。